Tabela de score para financiamento: entenda a importância dela

Quando se trata de ter acesso ao crédito, a pontuação nos birôs de crédito pode de ser um fator determinante. Por isso, é muito importante que você entenda como a tabela de score para financiamento funciona.

Ela é o padrão que você pode olhar para entender qual é um bom score para financiamento e conseguir saber o que você precisa fazer para conseguir ter acesso ao bem que deseja.

Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o cálculo da tabela de score de crédito para financiamento.

Tabela de score para financiamento

A tabela de score é usada como base para qualquer operação de crédito, como empréstimo e financiamento principalmente.

Ela vai de 0 a 1.000 e quanto mais alto, melhor sua chance de contratar crédito.

• De 1000 a 701 é considerado muito bom/excelente. Nesse caso, você tem grandes chances de ser aprovado ao solicitar algum crédito e o risco de inadimplência é bem baixo.
• 700 – 501 é considerado bom. Apesar de não ser a pontuação mais alta, as chances de conseguir crédito são altas.
• 500 – 301 é considerado regular. Contando com um nível de inadimplência um pouco maior, as chances de aprovação já são menores.
• 300 – 0 é considerado baixo. Com essa pontuação, as chances de conseguir algum crédito são bem improváveis.

SCORE	QUALIFICAÇÃO	RISCO DE INADIMPLÊNCIA
1.000 – 701	Muito bom	5 a 15%
700 – 501	Bom	19 a 25%
500 – 301	Regular	33 a 45%
300 – 0	Baixo	90 a 83%

Nesse caso, a faixa de 700 para cima já é um score bom para financiamento de veículo ou qualquer bem que você deseja.

Para que serve a tabela de score para financiamento?

A pontuação de crédito é uma medida estatística que avalia o risco de crédito de um indivíduo ou empresa. Ou seja, se ele tem grandes chances ou não de pagar pelo crédito que solicitou.

Isso é muito importante já que a instituição financeira está emprestando o valor e por não conhecer muito quem solicita, é possível que a pessoa se torne inadimplente.

Essa pontuação é calculada com base em informações como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, tempo de crédito e tipos de crédito utilizados.

Essa pontuação é representada por uma tabela de score, que vai de 0 a 1000 pontos. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de ter acesso ao crédito.

LEIA TAMBÉM: Financiamento MEI: Conheça como funciona esse crédito

Fatores considerados no cálculo da tabela de score

Se você quer entender qual score é bom para financiamento, saiba que existem diversos fatores que são levados em consideração no cálculo da pontuação de score para financiamento. Os principais são:

Histórico de pagamentos

Este é um dos fatores mais importantes para o score. Ele indica se o indivíduo ou empresa paga suas dívidas em dia ou não. Pagamentos atrasados podem reduzir significativamente a pontuação de crédito.

Dívidas em aberto

Outro fator importante é o valor das dívidas em aberto. Quanto maior o valor das dívidas, menor a pontuação de crédito veja como renegociar suas dívidas.

Acordo Certo

Recovery

Tempo de crédito

O tempo de crédito é o período que o indivíduo ou empresa tem utilizado o crédito.

Quanto mais tempo você tiver usando algum cartão de crédito, empréstimo, financiamento ou outro crédito, maior vai ser a pontuação.

Tipos de crédito utilizados

A variedade de tipos de crédito utilizados também influencia no score pontuação. Utilizar diferentes tipos de crédito, como cartão de crédito, financiamento de veículo e empréstimo pessoal, pode ajudar a aumentar a pontuação de crédito.

Mas claro, não se deve fazer uma dívida somente para aumentar o score de crédito para o financiamento.

Consultas ao crédito

As consultas ao score, como as que são realizadas por instituições financeiras ao avaliar um pedido de empréstimo ou financiamento, também podem afetar a pontuação de crédito.

Muitas consultas em um curto período de tempo podem indicar que o indivíduo ou empresa está desesperado por crédito, o que pode reduzir a pontuação de crédito.

Idade

A liberação de crédito também leva em consideração a idade da pessoa, já que uma pessoa mais velha possui mais dados de gasto, pagamentos e créditos solicitados.

Enquanto que uma pessoa mais nova ainda está começando a participar do mundo de crédito e sendo conhecida ainda pelas instituições financeiras.

Por isso, se você quer começar a entrar no mercado de crédito de maneira correta, confira o app Mobills Cartões e Crédito para encontrar a opção que melhor se encaixa para o seu perfil.

O score não irá definir 100% da aprovação ou não do crédito, aliás, tem instituições em que ele pode não ser a primeira condição a ser levada em conta.

Por isso, conhecer uma instituição confiável e ter um bom relacionamento por lá, pode ajudar em muito nessa aprovação.

Entre as opções, o Banco Santander pode ser uma opção bem interessante para financiamento, principalmente para quem é cliente Santander Select.

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Como é feito o cálculo da pontuação de crédito

O cálculo da pontuação de crédito é realizado por empresas especializadas em análise de crédito, como a Serasa Experian.

Essas empresas utilizam algoritmos e modelos estatísticos para avaliar os dados de crédito de uma pessoa e gerar uma pontuação de crédito.

Cada empresa pode usar sua própria fórmula para calcular o crédito. No entanto, os fatores considerados no cálculo da pontuação de crédito são os mesmos em todas as empresas.

A pontuação de crédito é atualizada regularmente com base na última análise de crédito realizada pela empresa.

Isso significa que a pontuação de crédito pode mudar ao longo do tempo, à medida que novas informações de crédito são adicionadas ou removidas.

Por isso, se você, por exemplo, quer saber quanto de score precisa para financiar uma moto, saiba que esse é o sistema de cálculo padrão.

No vídeo abaixo do canal do YouTube da Mobills explicamos melhor como você pode consultar seu score para fazer seu financiamento.

Outro fatores além do score

Além disso, é importante destacar que a pontuação de crédito é apenas um dos fatores considerados pelas instituições financeiras na hora de avaliar um pedido de crédito.

Outros fatores, como renda, histórico de emprego e estabilidade financeira, também são importantes para determinar a elegibilidade para um empréstimo ou financiamento.

LEIA TAMBÉM: Aymoré financiamento: Conheça a instituição do Santander

Perguntas frequentes sobre a tabela de score para financiamento

Quanto de score precisa para financiar um veículo?

Não existe uma regra para saber quanto de score precisa para financiar um veículo, mas a partir de 700 pontos, suas chances já são maiores de conseguir o crédito.

Qual score é bom para financiamento de carro?

Se você quer saber qual score é bom para financiamento, saiba que não é uma norma, mas com 700 pontos de score, suas chances de conseguir um financiamento de carro já é maior.

É possível comprar carro com score baixo?

Sim, mas as chances são bem baixas – apesar do empréstimo com garantia ser uma saída para ter o dinheiro do bem.

Mas nesse caso, sua principal preocupação deve ser negociar as dívidas para voltar a ter um bom score.

Como saber se posso financiar um veiculo?

Veja se você tem:

Com isso, você

A tabela de score para financiamento realmente faz sentido?

O principal objetivo dessa tabela é classificar os indivíduos em grau de possibilidade de ter acesso ao crédito.

Com isso, você poderá ter uma noção de qual é sua classificação para solicitar financiamento e ter acesso mais facilitado a esses serviços.

Além disso, conseguirá ter uma visão melhor de como poderá adotar boas práticas para melhor a saúde das suas finanças pessoais.