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Em um cenário econômico dinâmico, a avaliação precisa dos retornos de investimentos torna-se fundamental para a tomada de decisões financeiras informadas.
Este artigo se propõe a analisar em detalhes quanto rendem montantes expressivos, como R$ 500.000, R$ 600.000 e R$ 700.000, na Poupança atual.
Em um contexto em que as opções de investimento são vastas, entender os rendimentos específicos na Poupança oferece uma visão concreta das expectativas de retorno para investidores.
Aprofundaremos nesses cálculos, proporcionando insights valiosos para quem busca equilibrar rentabilidade e segurança em suas estratégias financeiras.
Quanto rende a Poupança hoje?
Hoje, a rentabilidade da caderneta de Poupança é determinada pelos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada dos juros praticados pelos bancos comerciais.
Dessa forma, o rendimento sempre vai obedecer à duas regras:
| Taxa Selic | Rentabilidade da Poupança |
|---|---|
| Abaixo de 8,5% ao ano | 70% do valor da Selic + TR |
| Acima de 8,5% ao ano | 0,5% + TR ao mês |
Calculadora de rendimento da Poupança
Para evitar a necessidade de memorizar fórmulas e fazer cálculos manualmente, além de escolher o investimento ideal, basta utilizar a Calculadora de Rentabilidade da Poupança da Mobills.
Com essa ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua conta poupança, fornecendo apenas algumas informações. Faça o cálculo agora mesmo:
Quanto rendeu a caderneta de Poupança nos últimos anos?
Para quem investe focando no longo prazo, deve analisar o histórico de rendimento da Poupança em períodos estendidos, não apenas o retorno hoje ou deste ano.
Dessa maneira, também é vital observar o retorno em juros reais, isto é, qual o rendimento além da inflação.
Veja, na tabela a seguir, qual foi o retorno anualizado da caderneta comparado a outras aplicações:
| Ano | 100% do CDI | Ibovespa | Poupança |
|---|---|---|---|
| 2022 | 12,39% | 4,69% | 7,9% |
| 2021 | 4,42% | -11,93% | 2,99% |
| 2020 | 2,76% | 2,92% | 2,11% |
| 2019 | 5,96% | 31,58% | 4,26% |
| 2018 | 6,42% | 15,03% | 4,62% |
| 2017 | 9,93% | 26,86% | 6,75% |
| 2016 | 14% | 38,94% | 8,3% |
| 2015 | 13,24% | -13,31% | 8,15% |
| 2014 | 10,81% | -2,91% | 7,24% |
| 2013 | 8,06% | -15,5% | 5,79% |
| 2012 | 8,4% | 7,4% | 6,47% |
| 2011 | 11,6% | -18,11% | 7,5% |
| 2010 | 9,75% | 1,04%% | 6,9% |
| 2009 | 9,88% | 82,66% | 7,05% |
| 2008 | 12,38% | -41,22% | 7,9% |
| 2007 | 11,82% | 43,65% | 7,77% |
| 2006 | 15,03% | 32,93% | 8,4% |
| 2005 | 19% | 27,71% | 9,21% |
| 2004 | 16,17% | 17,81% | 8,1% |
| 2003 | 23,25% | 97,34% | 11,21% |
| 2002 | 19,11% | -17,01% | 9,27% |
Quanto rende 500 mil na Poupança por ano e por mês?
Agora, você tem informações suficientes para descobrir quanto rende qualquer montante aplicado na caderneta de Poupança.
Atualmente, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança proporciona um rendimento mensal de 0,5% mais a TR. Isso equivale a aproximadamente 0,65% de rendimento mensal.
Portanto, um investimento de R$ 500 mil na caderneta de poupança gera aproximadamente R$ 3.250 por mês, em valores aproximados. No entanto, é importante lembrar que o valor da TR é variável, o que pode causar pequenas flutuações no rendimento.
Observe o valor do rendimento da caderneta para esse valor nos últimos anos:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2022 | R$ 539.500,00 | R$ 509.950,00 |
| 2021 | R$ 514.950,00 | R$ 468.150,00 |
| 2020 | R$ 510.550,00 | R$ 488.500,00 |
| 2019 | R$ 521.300,00 | R$ 499.750,00 |
| 2018 | R$ 523.100,00 | R$ 504.250,00 |
| 2017 | R$ 533.750,00 | R$ 518.500,00 |
| 2016 | R$ 541.500,00 | R$ 509.500,00 |
| 2015 | R$ 540.750,00 | R$ 488.600,00 |
| 2014 | R$ 536.200,00 | R$ 503.900,00 |
Quanto rende 600 mil na Poupança por ano e por mês?
Igualmente, o cálculo para R$ 600 mil na poupança é semelhante. Hoje, dado um rendimento médio de 0,65% ao mês, você teria R$ 3.900 mensais ou R$ 46.800 ao ano.
Nos últimos anos, observaria o seguinte resultado:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2022 | R$ 647.400,00 | R$ 611.940,00 |
| 2021 | R$ 617.940,00 | R$ 561.780,00 |
| 2020 | R$ 612.660,00 | R$ 586.200,00 |
| 2019 | R$ 625.560,00 | R$ 599.700,00 |
| 2018 | R$ 627.720,00 | R$ 605.100,00 |
| 2017 | R$ 640.500,00 | R$ 622.200,00 |
| 2016 | R$ 649.800,00 | R$ 611.400,00 |
| 2015 | R$ 648.900,00 | R$ 586.320,00 |
| 2014 | R$ 643.440,00 | R$ 604.680,00 |
Quanto rende 700 mil na Poupança por ano e por mês?
Portanto, se considerarmos o mesmo rendimento médio (0,65% ao mês), para R$ 700 mil, o rendimento seria de R$ 4.550 mensais ou R$ 54.600 anuais.
Por fim, nos anos anteriores, o resultado seria o seguinte:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2022 | R$ 755.300,00 | R$ 713.930,00 |
| 2021 | R$ 720.930,00 | R$ 655.410,00 |
| 2020 | R$ 714.770,00 | R$ 683.900,00 |
| 2019 | R$ 729.820,00 | R$ 699.650,00 |
| 2018 | R$ 732.340,00 | R$ 705.950,00 |
| 2017 | R$ 747.250,00 | R$ 725.900,00 |
| 2016 | R$ 758.100,00 | R$ 713.300,00 |
| 2015 | R$ 757.050,00 | R$ 684.040,00 |
| 2014 | R$ 750.680,00 | R$ 705.460,00 |
Onde investir para ganhar mais que a Poupança?
Portanto, é essencial que os investidores de alta renda compreendam que manter seu capital na Poupança, mesmo com um patrimônio milionário, resulta em uma perda significativa ao longo do tempo, devido ao impacto corrosivo da inflação.
A verdadeira chave para enriquecer é considerar o ganho real, além do simples rendimento percentual.
Perder ou apenas igualar a inflação não gera riqueza. Embora possua um valor alto, investir na Poupança é praticamente garantir que você não melhore sua qualidade de vida ou seu planejamento financeiro.
Assim sendo, você pode optar por uma carteira composta e diversificada pelos seguintes ativos:
| Renda Fixa | Bolsa de Valores |
|---|---|
| Títulos Públicos (Tesouro Direto) | Ações e BDRs |
| CDB (Certificado de Depósito Bancário) | Fundos de Ações e Multimercados |
| LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) | Mercado de câmbio |
| CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio) | Fundos imobiliários (FIIs) |
| Fundos de Renda Fixa | Exchange Traded Funds (ETFs) |
Além disso, é essencial que investidores de alta renda avaliem cuidadosamente seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento de forma a superar os rendimentos da Poupança.
Dessa forma, é sempre recomendado consultar um assessor de investimentos ou gerente da sua conta bancária para criar uma estratégia inteligente.
Por fim, aqueles que desejam investir e querem saber quanto rende a Poupança podem maximizar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos exclusivos, assessoria e soluções personalizadas.
Assim, o Santander Select disponibiliza uma ampla variedade de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na bolsa de valores. Isso permite que investidores de maior patrimônio diversifiquem suas carteiras e busquem melhores retornos, além de inúmeros benefícios. Confira a seguir:
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Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
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- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
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