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Para investidores de alta renda, a busca por alternativas que maximizem a rentabilidade de seu patrimônio milionário é uma prioridade constante.
Este conteúdo se concentra em um questionamento comum entre esses investidores: quanto rendem 30, 40, 50 e 60 milhões de reais na Poupança?
A resposta a essa pergunta é essencial para quem busca uma estratégia financeira sólida e eficiente, assim como buscar rendimentos acima da caderneta.
Neste artigo, exploraremos as possibilidades e discutiremos opções de investimento que podem otimizar os rendimentos desse patrimônio considerável, oferecendo aos investidores de alta renda insights valiosos para alcançar seus objetivos financeiros.
Quanto rende a Poupança hoje?
A caderneta de Poupança é uma das opções de investimento mais populares no Brasil devido à sua facilidade de acesso e desconhecimento da população de outras alternativas.
Para descobrir o rendimento da Poupança, basta ter conhecimento de duas informações: os valores da taxa Selic (taxa básica de juros definida pelo Banco Central) e da Taxa Referencial (TR) – valor da média ponderada das taxas de juros praticadas pelos principais bancos comerciais do país.
O rendimento da poupança, então, será:
- Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, a caderneta de Poupança oferece um rendimento mensal de 0,5% somado à TR.
- Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento mensal da caderneta de Poupança é de 70% do valor anual da Selic somado à Taxa Referencial (TR).
Simulador de rendimento da Poupança
Para escolher a melhor opção de investimento, é crucial calcular a rentabilidade. Com a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills, você pode facilmente descobrir quanto ganharia hoje com sua caderneta de poupança, preenchendo apenas alguns dados. Faça um teste:
Quanto a Poupança rendeu nos últimos anos?
Para quem investe focando no longo prazo, é essencial também conhecer a rentabilidade da caderneta em períodos estendidos, afinal, é disso que dependem os juros compostos.
Além disso, também devemos considerar a taxa real de retorno da Poupança, isto é, o quanto ela realmente rendeu, descontando a inflação daquele ano.
Veja, no gráfico abaixo, quais foram esses valores nos últimos anos:
Quanto rende R$ 30 milhões na Poupança?
Com esses dados, agora fica fácil saber quanto rendeu qualquer valor na Poupança, não é mesmo? Comecemos com uma conta para descobrir quanto rende R$ 30 milhões. Nos últimos anos, o retorno seria o seguinte:
| Ano | Rendimento | Rendimento real (descontando a inflação) |
| 2023 | R$ 2.496.000,00 | R$ 1.062.000,00 |
| 2022 | R$ 2.370.000,00 | R$ 597.000,00 |
| 2021 | R$ 882.000,00 | -R$ 1.911.000,00 |
| 2020 | R$ 633.000,00 | -R$ 690.000,00 |
| 2019 | R$ 1.278.000,00 | -R$ 15.000,00 |
| 2018 | R$ 1.386.000,00 | R$ 255.000,00 |
| 2017 | R$ 1.983.000,00 | R$ 1.110.000,00 |
| 2016 | R$ 2.490.000,00 | R$ 570.000,00 |
| 2015 | R$ 2.445.000,00 | -R$ 684.000,00 |
| 2014 | R$ 2.148.000,00 | R$ 234.000,00 |
| 2013 | R$ 1.911.000,00 | -R$ 36.000,00 |
Quanto rende R$ 40 milhões na Poupança?
Então, para R$ 40 milhões, teríamos o seguinte resultado:
| Ano | Rendimento | Rendimento real (descontando a inflação) |
| 2023 | R$ 3.328.000,00 | R$ 1.416.000,00 |
| 2022 | R$ 3.160.000,00 | R$ 796.000,00 |
| 2021 | R$ 1.176.000,00 | -R$ 2.548.000,00 |
| 2020 | R$ 844.000,00 | -R$ 920.000,00 |
| 2019 | R$ 1.704.000,00 | -R$ 20.000,00 |
| 2018 | R$ 1.848.000,00 | R$ 340.000,00 |
| 2017 | R$ 2.644.000,00 | R$ 1.480.000,00 |
| 2016 | R$ 3.320.000,00 | R$ 760.000,00 |
| 2015 | R$ 3.260.000,00 | -R$ 912.000,00 |
| 2014 | R$ 2.864.000,00 | R$ 312.000,00 |
| 2013 | R$ 2.548.000,00 | -R$ 48.000,00 |
Quanto rende R$ 50 milhões na Poupança?
Igualmente, para R$ 50 milhões, temos:
| Ano | Rendimento | Rendimento real (descontando a inflação) |
| 2023 | R$ 4.160.000,00 | R$ 1.770.000,00 |
| 2022 | R$ 3.950.000,00 | R$ 995.000,00 |
| 2021 | R$ 1.470.000,00 | -R$ 3.185.000,00 |
| 2020 | R$ 1.055.000,00 | -R$ 1.150.000,00 |
| 2019 | R$ 2.130.000,00 | -R$ 25.000,00 |
| 2018 | R$ 2.310.000,00 | R$ 425.000,00 |
| 2017 | R$ 3.305.000,00 | R$ 1.850.000,00 |
| 2016 | R$ 4.150.000,00 | R$ 950.000,00 |
| 2015 | R$ 4.075.000,00 | -R$ 1.140.000,00 |
| 2014 | R$ 3.580.000,00 | R$ 390.000,00 |
| 2013 | R$ 3.185.000,00 | -R$ 60.000,00 |
Quanto rende R$ 60 milhões na Poupança?
Por fim, para R$ 60 milhões, o rendimento da caderneta de Poupança seria:
| Ano | Rendimento | Rendimento real (descontando a inflação) |
| 2023 | R$ 4.992.000,00 | R$ 2.124.000,00 |
| 2022 | R$ 4.740.000,00 | R$ 1.194.000,00 |
| 2021 | R$ 1.764.000,00 | -R$ 3.822.000,00 |
| 2020 | R$ 1.266.000,00 | -R$ 1.380.000,00 |
| 2019 | R$ 2.556.000,00 | -R$ 30.000,00 |
| 2018 | R$ 2.772.000,00 | R$ 510.000,00 |
| 2017 | R$ 3.966.000,00 | R$ 2.220.000,00 |
| 2016 | R$ 4.980.000,00 | R$ 1.140.000,00 |
| 2015 | R$ 4.890.000,00 | -R$ 1.368.000,00 |
| 2014 | R$ 4.296.000,00 | R$ 468.000,00 |
| 2013 | R$ 3.822.000,00 | -R$ 72.000,00 |
Quais investimentos rendem mais que a Poupança?
Portanto, observe que, mesmo sendo milionário, você perderia muito dinheiro em alguns anos ao considerarmos o efeito da inflação sobre o seu patrimônio na poupança.
Por que devemos considerar o ganho real e não apenas o rendimento? Pois é aí que está o segredo do enriquecimento, isto é, quanto o seu dinheiro rende além da perda do poder de compra.
No longo prazo, isso faz muita diferença. Por isso, é essencial ter uma carteira de investimentos diversificada na renda fixa e na Bolsa de Valores para ganhar mais com a valorização do portfólio e com a renda passiva gerada por eles (dividendos, juros, proventos, etc).
Renda Fixa
Na renda fixa, opções incluem:
1. Títulos Públicos (Tesouro Direto): Títulos como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ oferecem rendimentos superiores à Poupança e superiores à inflação com baixo risco.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): CDBs de bancos confiáveis podem render mais que a Poupança, especialmente para prazos mais longos. Eles acompanham a taxa do CDI, que vimos acima no gráfico. Note como ela permaneceu acima da caderneta.
3. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): isentas de imposto de renda, essas alternativa podem ser atrativas para investidores de alta renda.
Renda variável e fundos de investimentos
Na renda variável:
1. Ações, ETFs e BDRs: investir em ações de empresas bem selecionadas pode proporcionar retornos significativamente maiores do que a Poupança, embora com maior risco.
2. Fundos de Investimento: Fundos de ações, multimercado, de ouro, internacionais e outros podem oferecer ganhos mais rentáveis e com gestão profissional.
3. Mercado de câmbio: investir em moedas estrangeiras ou produtos cambiais pode ser uma alternativa para diversificação.
4. Fundos imobiliários (FIIs): para investir em ativos imobiliários, como imóveis comerciais e residenciais, bem como ganhar renda passiva dos aluguéis com isenção de IR.
É fundamental que investidores milionários considerem seu perfil de risco, objetivos e prazo ao escolherem opções de investimento para superar os rendimentos da Poupança. Consultar um assessor financeiro ou gerente de banco pode ser valioso para criar uma estratégia adequada.
Por fim, os investidores de alta renda podem potencializar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos financeiros diferenciados, assessoria especializada e soluções personalizadas.
O Santander Select proporciona uma ampla gama de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na bolsa de valores, permitindo aos investidores de alta renda diversificar seus portfólios e buscar melhores rendimentos.
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