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Descobrir qual banco digital rende mais que a poupança é uma tarefa fundamental para todo mundo que possui um objetivo financeiro para cumprir.
Afinal, as poupanças tradicionais já não são tão atrativas quanto pareciam ser, uma vez que o rendimento oferecido por elas não condizem mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.
Por isso, atualmente é normal que as pessoas busquem opções que rendam pelo 100% do CDI ao invés de investir dinheiro em algo que muitas vezes não acompanha a inflação.
Sabendo dessa necessidade, nós fizemos este conteúdo onde apontamos qual banco rende que a poupança e abordamos outras alternativas de investimentos para o seu momento. Descubra quais são elas com a ajuda do nosso blog!
VEJA TAMBÉM: Descubra qual banco rende mais na poupança
Afinal, quais contas de bancos digitais rendem mais que a poupança?
Existem diversas opções de bancos que rendem mais que a poupança. Ainda que a maioria das contas digitais rendam 100% do CDI, podemos dizer que já são opções mais interessantes para fazer seu dinheiro render mais.
Abaixo você pode consultar um tabela onde nós compilamos os bancos e contas digitais e seus respectivos rendimentos.
Contudo, nós sugerimos que você continue a leitura do texto para saber mais detalhes sobre cada uma delas e descobrir se elas realmente são as melhores opções para você.
1. PagBank
Apesar de não permitir a remuneração automática do saldo disponível na conta, o PagBank oferece alternativas de CDB que faz o seu dinheiro render 100% do CDI, o que o torna uma opção de banco que rende mais que a poupança.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
TED e PIX grátis e ilimitado
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Conta Rendeira; Cartões; Investimentos; Seguros; Empréstimo; Maquininhas
-
Tarifas da conta
- Saques do débito (nacionais ou internacionais): : R$ 7,50 (dólar: PTAX + 5%)
-
Benefícios da conta
- Conta Rendeira: 100% do CDI, rende mais que a poupança;
- Recarga de celular: com cashback de 2%;
- Pagamento de contas: pague contas de consumo e boletos parcelados no cartão de crédito
- Depósitos gratuitos: via TED ou boleto;
- Recarga de serviços: Sportfy, Google Play, Uber, etc.
- Portabilidade de salário: Traga seu salário e ganhe até R$ 600* mantendo o recebimento no Pagbank. *Valor promocional, você receberá R$ 50 de bônus a casa 3 meses, no período de 3 anos.
- Pagamentos com QR Code: QR Code é a solução perfeita para fazer pagamentos com o celular.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: RG;
CPF;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: RG;
-
- CONTRAS
-
Não acumula pontos ou milhas.
2. Next
O next é a conta digital gratuita do Banco Bradesco. Além de oferece serviços de forma totalmente gratuita, ele também permite que você aplique o seu dinheiro em renda fixa e faça-o render 99% do CDI.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,37;
- Valor total bruto = R$ 105,37;
- Valor total líquido = R$ 104,30.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade
Tarifas de saque
R$ 3,10 (4 saques grátis)
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, cartão de débito e empréstimo
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito:: o cartão de crédito Next é 100% livre de anuidade.
- Transferências por WhatsApp:: com o Next você pode fazer suas transferências pelo Whatsapp.
- Investimentos:: diversas opções de investimento para o seu bolso.
- nextShop com cashback:: Faça compras diretamente pelo aplicativo Next e receba parte dos seus gastos de volta.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Aplicativo com instabilidades frequentes.
3. Sofisa Direto
O Sofisa Direto é uma das melhores bancos quando o assunto é fazer render dinheiro mais que a poupança. Por meio dele, o seu dinheiro começa a render a partir de 110% do CDI e pode ser movimentado a qualquer momento.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,96;
- Valor total bruto = R$ 105,96;
- Valor total líquido = R$ 104,76.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito.
Tarifas de saque
Até 4 saques gratuitos.
Rendimento da conta
105% do CDI.
Produtos disponíveis
Cartão Múltiplo investimentos.
-
Benefícios da conta
- Investimentos: CDB, corretora, fundos de investimentos, LCI e LCA. Rendimento de 105% do CDI.
- Cartão Múltiplo Sofisa Direto: Deposite o valor desejado para suas compras e use o cartão na função Crédito à Vista. O valor é debitado no ato da compra na sua conta digital, sem gerar faturas.
- Saques: Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
- Saque Especial: Crédito pré-aprovado com taxa a partir de 0,99% ao mês.
- Indique e ganhe: Indique a conta Sofisa Direto para seus amigos e ganhe até R$ 50 por indicação.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Não oferece empréstimos.
4. Neon
O Banco digital Neon é bastante conhecida entre as pessoas que buscam se livrar das taxas e ter todas as burocracias dos bancos tradicionais e desejam fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.
Atualmente, ela permite que o seu saldo renda 105% do CDI no início podendo chegar até 113%. Veja abaixo um exemplo de R$ 100 investido.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,69;
- Valor total bruto = R$ 105,69;
- Valor total líquido = R$ 104,55.
Contudo, esse rendimento aumenta 2% a cada 6 meses, podendo chegar até 101% do CDI!
5. Digio
A Digio é uma opção bastante semelhante as que falamos aqui, uma vez que ela também oferece rendimento de 100% do CDI.
Em relação a valores, o Digio não estipula um limite específico, por isso, você poderá investir qualquer quantia, além de contar com liquidez diária.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
Mensalidade – R$5,90; PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito Visa Gold.
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, cartão de débito e empréstimo.
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito gratuito*: *Fique livre da anuidade gastando a partir de R$ 300 na fatura/mês no cartão de crédito
- Mais que a poupança: O seu saldo parado na conta Digio rende 100% do CDI.
- Grana extra: Empréstimo parcelado diretamente na fatura do cartão Digio.
- DigioCashback: Receba parte dos seus gastos feitos em lojas parceiras da Digio.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Mensalidade de R$ 5,90.
6. Iti
O Iti é uma conta 100% digital do Banco Itaú. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade e saque gratuito, ele também permite que o seu dinheiro renda 100% do CDI em todos os dias úteis, o que o torna em um dos bancos que rendem mais diariamente.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade
Tarifas de saque
R$ 6,90 (1 saque grátis por mês)
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito e empréstimo
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito sem anuidade: Com o Iti, você pode aproveitar todos os benefícios de um cartão Platinum sem precisar pagar anuidade.
- Rende mais que a poupança: O seu saldo no Iti rende 100% do CDI.
- Transferências Pix: Faça transferências Pix de forma gratuita e ilimitada.
- Empréstimo pessoal: Você também pode solicitar um empréstimo pessoal na hora que mais precisar.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Somente 1 saque grátis por mês;
-
Não tem programa de fidelidade.
7. Mercado Pago
O Mercado Pago é outra alternativa de banco digital para fazer o seu dinheiro render 100% do CDI de forma automática com liquidez diária e sem taxa de manutenção.
É comum também que eventualmente façam promoções que podem oferecer rendimento de até 110%, para ficar sabendo é preciso estar cadastrado nas notificações do app.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade; Depósito com cartão de débito CAIXA -1.99% por transição.
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, cartão de débito, empréstimo, compra e venda de criptomoedas.
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito gratuito: Faça as suas compras com cartão de crédito e fique livre da cobrança de anuidade.
- Pague parcelado no boleto: Use o Mercado Crédito para fazer seus pagamentos com o Mercado Pago.
- Empréstimo disponível: Receba seu crédito e faça o que quiser com o seu dinheiro.
- Rende mais que a poupança: O seu saldo no Mercado Pago rende 100% do CDI!
- Opções em Cripto: Faça transações de Bitcoin, Ethereum e Pax Dollar a partir de R$ 1.
- Pagamento por aproximação: Aproxime o seu celular em maquininhas para realizar seus pagamentos.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Não oferece saques gratuitos;
-
Não tem programa de pontos.
8. C6 Bank
O C6 Bank é outo banco digital bastante popular para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança. Com ele você pode aplicar o seu dinheiro em CDB ou em fundos de investimentos
Em relação ao CDB, o C6 Bank oferece rendimento entre 100% a 118.5% do CDI, com cobertura do FGC até R$ 250 mil.
Outra boa notícia é que dependendo do valor investido o cliente ganha anuidade grátis do cartão C6 Carbon, o cartão Black Mastercard, que dá acesso a diversas salas VIP do Brasil e do mundo.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade
Tarifas de saque
Saques grátis nos caixas Banco24Horas
Rendimento da conta
O saldo da conta C6 Bank não tem rendimento automático.
Produtos disponíveis
Cartões de crédito, cartão de débito, empréstimos e investimentos
-
Tarifas da conta
- Plano C6 + Pontos: R$ 6 por mês.
- Plano C6 + Bônus: R$ 20 por mês.
- Plano C6 Platinum: R$ 40 por mês (grátis para faturas acima de R$ 4 mil no crédito).
- Plano C6 Carbon: grátis nos 3 primeiros meses.
-
Benefícios da conta
- Grátis!: com o C6 Bank, você não precisa pagar mensalidade e nem taxa de anuidade do cartão de crédito.
- Programa Átomos: o C6 Bank também permite que você acumule pontos que não expiram para trocar por produtos, passagens e cashback.
- Cartão adicional: você também pode solicitar o 1º cartão adicional de forma gratuita.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CPF, RG ou CNH.
9. PicPay
Já quando falamos do PicPay, percebemos que a principal característica está na possibilidade de fazer até R$ 100 mil render de forma automática 102% do CDI.
Em relação ao rendimento, vale lembrarmos que ele oferece liquidez diária e automática durante os dias úteis, o que faz dele um dos melhores bancos que rendem mais diariamente. Contudo, a instituição exige que o seu saldo fique sem movimentação no mínimo 30 dias para que o mesmo renda 102% do CDI.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 5,53;
- Valor total bruto = R$ 105,53;
- Valor total líquido = R$ 104,43.
Rendimento da conta
Até 102% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, débito e empréstimo.
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito: Com o cartão PicPay você pode fazer as suas compras e ficar livre da taxa de anuidade.
- Rende mais que a poupança: O seu saldo parado no PicPay rende até 102% do CDI.
- Clube do empréstimo: Com a PicPay você pode pegar dinheiro emprestado ou emprestar o seu dinheiro para ganhar um dinheiro a mais com isso.
- Cashback: Outro ponto positivo do PicPay está na possibilidade de receber parte dos seus gastos de volta.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- CONTRAS
-
Não oferece saques gratuitos.
10. 99Pay
A 99Pay é uma conta digital que rende mais que a poupança do mesmo aplicativo de transportes 99. Em relação ao seu rendimento, ela chega a 220% do CDI e rende de forma automática.
Contudo, este rendimento tem um limite de R$ 500. Portanto, o resto deverá render 100% do CDI.
- R$ 100 investidos durante 6 meses;
- Valor em juros = R$ 11,59;
- Valor total bruto = R$ 111,59;
- Valor total líquido = R$ 109,27.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade
Rendimento da conta
220% do CDI para saldos até R$ 500 – 100% do CDI para saldos acima de R$ 500
Produtos disponíveis
Cartão de crédito
-
Tarifas da conta
- Cartão de crédito: 2,8% sobre o valor de transações acima de R$100 no cartão de crédito no mês, nos seguintes serviços: adição de saldo na 99Pay; transferência de saldo da sua carteira para outras pessoas; pagamento de boletos diversos.
-
Benefícios da conta
- Até 200% do CDI!: Com o 99Pay o seu saldo até R$ 500 rende 220% do CDI, enquanto os saldos com mais de R$ 500 rende 100% do CDI.
- Criptomoeda: O futuro chegou! Invista em criptomoeda com a 99Pay a partir de R$ 10.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
-
- PRÓS
-
Rende até 220% do CDI.
- CONTRAS
-
Cartão com taxas para movimentar o seu dinheiro.
11. Nubank
O Nubank oferece uma conta digital que rende 100% do CDI. O rendimento abrange qualquer valor com liquidez diária e sem taxa de manutenção.
Além disso, o Nubank também oferece a possibilidade de aplicar no RDB, ou seja, por meio do Resgate Panejado o seu dinheiro rende até 110% do CDI, com direito a cobertura do FGC.
Contudo, por conta da recente mudança do rendimento automático do saldo disponível da conta, o Nubank acabou perdendo alguns pontos.
No entanto, ainda é uma boa opção para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.
- R$ 100 investidos durante 6 meses (100% do CDI);
- Valor em juros = R$ 5,43;
- Valor total bruto = R$ 105,43;
- Valor total líquido = R$ 104,34.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, débito, empréstimo, seguros e investimentos
-
Benefícios da conta
- Cartão de crédito: Com o Nubank, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e um cartão totalmente sem anuidade.
- Investimentos: O seu saldo no Nubank pode render 100% do CDI, o que é muito acima das poupanças.
- Empréstimo pessoal: O Nubank também disponibiliza uma linha de crédito pessoal de fácil acesso e aprovação.
- Seguros: Para quem quer evitar surpresas também pode contratar os seguros de vida e celular do Nubank
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
O que calcular para saber qual banco rende mais?
Caso você queira colocar a mão na massa para descobrir por si qual banco rende mais que a poupança, saiba que nós temos uma calculadora de renda fixa onde é possível fazer este cálculo de maneira simples.
Para utilizá-la basta preencher os campos com os dados solicitados, informando o tipo de investimento, valores e prazos no componente logo abaixo:
Poupança x CDI: como escolher um banco que rende mais?
Ainda que as duas alternativas ofereçam soluções semelhantes, existem certas diferenças que podem ser gritantes, dependendo do perfil.
Por isso, antes de fazer a sua decisão, vale a pena conhecer alguns detalhes para ter a certeza de que você está fazendo uma boa escolha.
Como funciona o CDI?
O CDI, também conhecido como Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa que os bancos usam como referência para definir o quanto os rendimentos e empréstimos entre instituições financeiras irão render.
Tempo de resgate no CDI
Ao contrário da poupança, o rendimento do CDI é diário e não mensal. Por isso, caso você saque algum valor antes dos 30 dias de aniversário do depósito, ainda contará com o rendimento do mês vigente.
Contudo, existem algumas alternativas que exigem que o correntista aguarde 30 dias para que o lucro seja repassado.
Tarifas e taxas do CDI
Ao investir no CDI, é importante entender que existem algumas taxas que farão parte da sua vida e não pode ignorá-las.
De forma resumida, uma aplicação de 100% do CDI pode ter descontos de 15% a 22,5% de imposto de renda em cima do rendimento total.
Outro ponto que merece a sua atenção, é que caso você faça algum resgate abaixo de 30 dias, ainda será cobrado IOF (Imposto sobre Operação Financeira).
Como funciona a poupança?
A poupança é um dos meios mais tradicionais para guardar dinheiro. Ela foi criada em 1861 por Dom Pedro II como uma alternativa segura e acessível de investimento.
Contudo, mesmo após mais de 150 anos depois, essa ainda é uma opção usada por muitas pessoas que desejam fazer o seu dinheiro render de alguma forma.
A princípio, a poupança fazer o dinheiro guardado render por meio da taxa Selic e o rendimento não é tão atraente em comparação com as demais opções.
Quando ela está em até 8,5%, ela passa a render o TR + 70% da taxa. Por outro lado, quando ela está acima de 8,5, o rendimento começa a ser fixo de 0,5% a mês + taxa referencial.
Tempo de resgate da poupança
Ainda que poucas pessoas saibam, o rendimento da poupança não é diário, mas sim mensal. Por isso, caso você saque algum valor da poupança antes de completar 30, perderá todo o rendimento do mês vigente.
Tarifas e taxas da poupança
Ao contrário do CDI, a poupança não conta com taxa de administração, IOF ou imposto de renda. Contudo, caso o seu rendimento seja maior que R$ 40 mil, você terá que declará-lo em seu IR.
Qual banco rende mais CDI?
Ainda que as poupanças sejam livres de tarifas e impostos, o CDI a ainda se supera por conta de alguns detalhes, por isso, acabando rendendo mais que a poupança.
De todo modo, estudar o assunto é algo que pode te ajudar a cuidar do seu dinheiro de um jeito mais eficaz. Você pode conhecer todos os detalhes sobre CDI em nosso blog!
Leia também: CDI hoje: quanto rende e como investir [Atualizado]
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