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Sabemos que ser empreendedor no Brasil não é uma tarefa fácil. É preciso dinheiro para girar o negócio e organizar as contas e às vezes é preciso um empréstimo para MEI.
Antes de pedir seu empréstimo para MEI é preciso saber qual banco libera empréstimo para MEI.
Para atender aos microempreendedores existem diversos bancos e financeiras que oferecem empréstimos para CNPJ.
Para te ajudar nessa escolha, separamos uma lista com as melhores bancos de empréstimo MEI.
Confira nosso ranking!
VEJA TAMBÉM: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar
Qual melhor banco para empréstimo para MEI?
Santander
Santander Empresas – Empréstimo PJ
Avaliação Mobills
Valor
De R$ 200 a R$ 40.000
Taxa de juros
A partir de 2% a.m
Prazo
De 6 a 24 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI e empresas em geral
O microcrédito do Santander pode ser feito por meio de uma plataforma chamada Prospera.
Ela oferece condições especiais para MEI e pequenas empresas, dessa forma essa é uma das principais empresas para solicitar crédito sendo MEI.
Itaú
Empréstimo FGTS – Banco Itaú
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Valor:
De R$200 até R$200.000
Juros:
A partir de 1.99% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$ 400,00 em sua conta FGTS;
- Optar pelo Saque Aniversário;
- Autorizar o banco Itaú a ter acesso ao saldo do FGTS.
- Prós
-
Processo 100% online
-
Aceita negativados
-
A liberação dos valor se dá em até 24 horas.
-
Não precisa pagar parcelas ou boletos
- Contras
-
Saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00
Valor
De R$200 até R$200.000
Taxa de juros
A partir de 1.99% a.m.
Prazo
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Contando com um bom tempo de experiência no mercado, no Itaú você consegue solicitar seu empréstimo de saque-aniversário.
Sim Empréstimos
Empréstimo para autônomo – Sim Empréstimos
Tipo:
Empréstimo para autônomo
Valor:
De R$500 até R$30.000
Juros:
De 2.83% a.m. até 12.58% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 36 meses
Perfil ideal:
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
100% Online
-
Dinheiro na conta em até 3 dias
-
Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
-
Taxas de juros atrativas
- Contras
-
Negativados possuem poucas chances de aprovação
-
Valor
De R$500 até R$30.000
Taxa de juros
De 2.83% a.m. até 12.58% a.m.
Prazo
De 3 até 36 meses
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A Sim Empréstimos se destaca por um empréstimo fácil que aprova na hora. Em apenas dois minutos você já recebe sua resposta.
Simplic
Empréstimo pessoal – Simplic
Tipo:
Empréstimo pessoal
Valor:
De R$500 até R$3.500
Juros:
De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 12 meses
Perfil ideal:
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado podem receber oferta de crédito
- Prós
-
Análise em instantes
-
Dinheiro em até 24 horas
-
Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
-
processo 100% online
- Contras
-
É preciso ter conta em banco credenciado
-
O score influencia na aprovação
-
Negativado não tem muita chance de aprovação
Valor
De R$500 até R$3.500
Taxa de juros
De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo
De 3 até 12 meses
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Na Simplic todo o processo é sem burocracia e online. Com essa empresa você contrata empréstimo pessoal mesmo estando negativado e sem precisar comprovar vínculo empregatício.
NoVerde
Empréstimo pessoal – NoVerde
Tipo:
Empréstimo pessoal
Valor:
De R$500 até R$8.000
Juros:
De 7.9% a.m. até 18.9% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 18 meses
Perfil ideal:
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Liberação do crédito em até 1 dia útil
-
A análise de crédito é feita em poucos minutos
-
Empréstimo pessoal sem garantia
-
Desembolso em mais de 100 bancos
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Valor do crédito é baixo
Valor
De R$500 até R$8.000
Taxa de juros
De 7.9% a.m. até 18.9% a.m.
Prazo
De 3 até 18 meses
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Esta empresa tem serviços totalmente digitais, contratando com a NoVerde você pode conseguir empréstimo online na hora.
A empresa tem o objetivo de amparar os brasileiros, incluído os MEI, para alcançar suas metas financeiras.
SuperSim
Empréstimo pessoal – SuperSim
Tipo:
Empréstimo pessoal
Valor:
De R$250 até R$2.500
Juros:
De 12.50% a.m. até 19.99% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 12 meses
Perfil ideal:
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado pode ter oferta de crédito
- Prós
-
Altas taxas de aprovação
-
Processo 100% Online
-
Liberação de crédito rápida
- Contras
-
Valores baixos para solicitar
-
Taxas de juros bem acima da média de mercado
Valor
De R$250 até R$2.500
Taxa de juros
De 12.50% a.m. até 19.99% a.m.
Prazo
De 4 até 12 meses
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O empréstimo MEI com a SuperSim funciona contratando uma linha de crédito que caiba no faturamento mensal da sua empresa.
Você pode fazer isso de forma inteligente contratar um empréstimo online escolhendo ente as opções desta plataforma.
VEJA TAMBÉM: Conta Digital PJ e Cartão Grátis: Conheça o Banco Cora!
Creditas
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
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A Creditas é uma fintech que possui o objetivo principal de facilitar acesso a empréstimos com taxas de juros menores e combater o endividamento.
A instituição financeira conta com empréstimo com garantia de imóvel, onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões.
Banco Bari
Empréstimo com garantia de imóvel – Banco Bari
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Valor:
De R$30.000 até R$5.000.000
Juros:
A partir de 1.09% a.m.
Prazo de liberação:
6 dia(s)
Número de parcelas:
A partir de 6 meses
Perfil ideal:
- Ter um conta no Banco Bari;
- Reside no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Prós
-
Juros reduzidos
-
Pagamento após 6 meses de contrato
-
Empréstimo até 60% do valor do imóvel
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
-
Valor
De R$30.000 até R$5.000.000
Taxa de juros
A partir de 1.09% a.m.
Prazo
A partir de 6 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Se você está buscando um empréstimo com limite mais alto para poder investir no seu negócio, o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari pode ser uma opção interessante.
Banco do Brasil
Microcrédito – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo para MEI
Valor:
De R$1.000 até R$21.000
Juros:
De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 5 até 18 meses
Perfil ideal:
- Empreendedores informais com renda mensal de até R$ 30 mil;
- MEI deve ter faturamento de até R$81 mil;
- Microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil;
- Ser correntista do Banco do Brasil;
- Endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) de até R$ 80 mil.
- Prós
-
O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil
-
Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano
- Contras
-
Precisa ser correntista
Valor
De R$1.000 até R$21.000
Taxa de juros
De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo
De 5 até 18 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
O Banco do Brasil libera empréstimo para MEI e por ser um banco de natureza pública, o mesmo oferece condições diferenciadas a seus clientes.
Com valores mínimos de R$400 e máximos de R$20 mil, ele oferece crédito de forma prática e sem burocracia com prazos para pagamento entre 4 e 8 meses.
Bradesco
Bradesco Empresas – Empréstimo PJ
Avaliação Mobills
Valor
De R$ 500 a R$ 21.000
Taxa de juros
A partir de 2,79% a.m
Prazo
De 4 a 36 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI
O Bradesco fornece uma boa linha de empréstimo para microempreendedor individual sem a exigência de abrir uma conta corrente.
Com valor mínimo de R$500, é possível solicitar valores de até R$15 mil, com prazos entre 4 a 12 meses para pagamento.
Quais os tipos de empréstimos para MEI fazer?
Existem algumas alternativas para MEI que podem resolver seu problema. Inclusive para quem precisa contratar empréstimo para negativado. Confira a seguir!
Empréstimo com garantia de imóvel
Uma das opções mais recomendadas para MEI é o empréstimo com garantia de imóvel. Ele pode ser uma boa escolha e com taxas de juros menores.
Utilizando um terreno, apartamento ou casa, é possível reduzir as taxas de juros e as parcelas do crédito solicitado.
Capital de Giro para MEI
O capital de giro é uma das peças mais importantes para o empreendedor, pois ele é o dinheiro necessário para manter o empreendimento e garantir a continuidade da empresa.
Ele engloba tanto o valor disponível em caixa como os depositados em contas bancárias e contas a receber.
Com o Capital de Giro para MEI, é possível determinar os valores disponíveis para que a empresa cumpra seus deveres e faça novos investimentos, mesmo que haja um desfalque nos valores a receber ou uma queda de vendas da empresa.
Nesse sentido, é possível solicitar um capital de giro com seu gerente do banco ou da financeira.
Vale lembrar que o capital de giro tem taxas extremamente variáveis conforme o relacionamento que você possui com a instituição financeira.
LEIA TAMBÉM: Entenda se MEI pode ter sócio ou não
Empréstimo BNDES
Com o cartão BNDES, que é um cartão de crédito, é possível fazer empréstimo o intuito é financiar os investimentos de micro, pequenas e médias empresas.
Você pode saber como fica o empréstimo BNDES MEI na simulação com a nossa calculadora de empréstimos.
Vantagens de fazer empréstimo MEI com BNDES
- Limite de crédito pré-aprovado concedido pelo banco emissor de até R$ 2 milhões*;
- Financiamento automático em até 48 meses, com o pagamento em prestações fixas e iguais; e
- Taxa de juros atrativa.
*São de responsabilidade do banco emissor a definição do limite, a concessão do crédito e a cobrança. O cliente pode obter um cartão BNDES em quantos bancos emissores ele desejar. Caso um banco emissor trabalhe com mais de uma bandeira de cartão de crédito, o cliente poderá ter, nesse banco, um Cartão BNDES de cada bandeira, desde que a soma dos limites não ultrapasse R$ 2 milhões.
Microcrédito
Esse é um tipo crédito para MEI de pequeno valor que tem como público principal os empreendedores formais que não possuem acesso a créditos convencionais e desejam ampliar seu negócio.
É possível solicitar microcrédito de até R$ 20 mil e os pré-requisitos são:
- Ter CNPJ ou ser Pessoa Física que pretende começar um negócio e desempenhe atividades produtivas de pequeno porte;
- Ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil; e
- O uso do dinheiro deve ser destinado a projetos específicos, como capital de giro e investimentos na companhia.
Sabemos que não é fácil achar um lugar para conseguir microcrédito, pois a maioria dos bancos ou instituições financeiras cobram taxas abusivas ou possuem um serviço que deixa a desejar.
Por isso, algumas opções do nosso ranking são de empresas confiáveis que oferecem essa modalidade.
VEJA TAMBÉM: Crefaz: Conheça as principais características do crédito popular
Cheque especial Pessoa Jurídica ou LIS
A maioria dos bancos e financeiras, no momento de abertura da conta, disponibiliza ao cliente uma linha de crédito chamada de cheque especial ou LIS, como é bastante conhecido.
É um crédito para eventuais imprevistos e ideal para ser usado por pouco tempo. Além disso, já é disponibilizado no momento de abertura da sua conta corrente.
Funciona como se fosse um dinheiro seu mesmo, é só ir no caixa eletrônico e sacar o dinheiro.
No entanto, vale ressaltar que o limite disponível é possível de visualizar no extrato da conta corrente da sua empresa.
Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam até 5 dias de cheque especial sem juros, ou seja, você pode utilizar 5 dias sem cobrir o cheque especial que não irá pagar juros.
Porém, existem outros bancos, como o Santander, que disponibiliza 10 dias sem juros.
Qual empréstimo para MEI liberado pelo governo?
O governo liberou em 2021 um empréstimo MEI pela Caixa, que pode ser contratado até R$ 3 mil reais.
Esse crédito faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), iniciativa que busca o desenvolvimento dos micro empresários.
Com taxa de juros de 1,99% ao mês e pode ser parcelado em até 48 meses. Esse serviço pode ser solicitado diretamente pelo Caixa Tem.
Quem tem direito a esse tipo de empréstimo são microempreendedores individuais com receita bruta anual de até R$ 360 mil.
Quais documentos são necessários para solicitar empréstimo MEI
Mostramos diversas opções de crédito acima e que os documentos exigidos podem variar de acordo com cada um.
Porém, se você optar por contratar crédito usando o CNPJ, pode ser necessário apresentar algumas informações importantes como:
- CPF/RG do responsável;
- Comprovante de residência;
- Certificado do MEI (para comprovar sua regularidade);
- Dados bancários.
Dependendo de qual seja a instituição que você irá solicitar o crédito, será necessário enviar outros tipos de documentos – como é no caso do PRONAMPE que é necessário enviar documentos mais específicos.
Preciso ter quanto tempo como MEI para solicitar o crédito?
Na verdade, esse período vai depender muito da instituição financeira que você irá solicitar o crédito. Em grande parte dos casos, é necessário ter o mínimo 6 meses de atuação como MEI para conseguir empréstimo.
Porém, em alguns você consegue já com 3 meses de atuação. Então, no fim das contas, você precisará ver com a empresa qual o tempo mínimo necessário.
Quem pode solicitar o empréstimo MEI?
Como o próprio nome já diz, esse empréstimo é voltado para quem é Microempreendedor Individual, já que essa função requer algumas flexibilidades de crédito diferentes para seu negócio.
Na verdade, grande parte das indicações que demos acima podem servir para diversas pessoas, já que alguns são empréstimo pessoal, com garantia e até com garantia de FGTS.
Porém, as opções para CNPJ podem ser as melhores já que elas são voltadas para os negócios como compras de maquinário, capital de giro, investimentos maiores e outras variedades.
Mas claro, isso varia de acordo com a necessidade de cada empreendedor e com o que a instituição oferece.
É possível solicitar crédito MEI para quem é negativado?
Sim! Mas assim como mencionamos nos outros tópicos, isso vai variar de acordo com a empresa que você vai solicitar o crédito.
Na verdade, é possível até abrir empresa mesmo estando com CPF negativado, porém, conseguir algum crédito nessa situação pode ser mais difícil já que em alguns bancos, é necessário que o responsável também esteja em dia com suas dívidas.
Como simular empréstimo para MEI?
Para saber uma simulação de crédito MEI você pode usar o simulador de empréstimos da Mobills.
Antes de solicitar o seu crédito você pode usar a calculadora de empréstimos e saber exatamente as parcelas que você irá contratar.
Metodologia do ranking
O ranking de melhores empréstimo para MEI foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.
Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Assim, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.
VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito para autônomo negativado: confira!
Empréstimo para MEI vale a pena?
Em primeiro lugar, é necessário que você analise a sua situação financeira. Caso você conclua que a melhor opção é fazer um empréstimo, então, faça-o.
Afinal, as taxas de juros praticadas por muitas instituições financeiras estão extremamente atrativas para microempreendedores.
Mas, vale a pena lembrar que você deverá primeiramente decidir a finalidade do empréstimo.
Por exemplo: é para quitar dívidas? Nesse caso, o recomendado é o empréstimo pessoal. Mas, se for para alavancar seu negócio, o microcrédito é o mais indicado.
Por fim, se você tem um bem disponível para oferecer como garantia, essa pode ser uma boa alternativa!
LEIA TAMBÉM: Veja o Passo de Passo de Como Emitir Nota Fiscal MEI
Dúvidas sobre empréstimo para MEI
Como funciona o empréstimo para MEI?
Para conseguir fazer um empréstimo para MEI, é preciso comprovar que o empréstimo será usado em benefício da empresa e não para uso pessoal.
Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?
O valor máximo de empréstimo para MEI, considerando cartões de crédito, pode chegar até R$ 2 milhões com o cartão BNDS. Porém, para microcrédito, existe um valor máximo de R$ 20.000,00.
Como solicitar um empréstimo para MEI?
É possível solicitar um empréstimo para MEI por várias plataformas de crédito. Além disso, você também pode solicitar microcrédito nos links disponibilizados no ranking desse artigo.
Quais os documentos exigidos para solicitar empréstimo para MEI?
Cada banco pode exigir diferentes documentos, porém, não esqueça dos principais:
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