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Se você é aposentado ou pensionista do INSS pode ter ouvido falar em margem negativa ou ter sido pego de surpresa ao tentar contratar um novo empréstimo consignado.
Para ajudá-lo a entender melhor o que isso significa, vamos explicar o que é, os motivos da margem negativa e como resolver esse problema. Confira!
O que é a margem consignável?
Antes de explicarmos o que é a margem negativa, é necessário entender melhor sobre a margem consignável.
A margem consignável é um cálculo feito todos os meses, de acordo com seu contracheque ou informações sobre seus benefícios de trabalhadores, aposentados e pensionistas.
Essa margem é utilizada para com o objetivo de calcular o valor permitido para a quitação de parcelas de empréstimo consignado INSS.
Empréstimo consignado com margem negativa é uma situação que se forma quando uma pessoa tem um empréstimo consignado em um valor maior do que a margem prevista pela lei atual.
Essa situação pode acontecer quando, na época do empréstimo ela tinha direito a comprometer um certo percentual do seu salário, mas essa margem foi reduzida por uma lei posterior.
Por exemplo, durante a pandemia, foi aprovada a Lei nº 14.131/2021, onde foi autorizado o aumento da margem consignada de 35% para 40%, tornando-se os 5% destinados ao cartão de crédito consignado.
Entretanto, este aumento teve seu prazo encerrado no mês de dezembro de 2021, o que fez com que inúmeras pessoas ficassem com margem negativa.
Dessa forma, isso gerou uma uma impossibilidade de efetuar novos empréstimos, pois eles extrapolariam a margem prevista.
Para as pessoa que se encontram nessa situação, não é possível efetuar novos empréstimos.
Caso esse seja seu caso, você pode solicitar empréstimo consignado com margem negativa fazendo a portabilidade de consignado com troco.
Portabilidade de Consignado – BxBlue
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Valor:
De R$0 até R$0
Juros:
De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 84 até meses
Perfil ideal:
- Aposentado ou pensionista do INSS;
- Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
- Militares;
- Trabalhadores CLT;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados.
Valor
De R$0 até R$0
Taxa de juros
De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo
De 84 até meses
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LEIA MAIS: O que é INSS? Entenda tudo sobre essa instituição e como acessar
Como tirar a margem negativa?
Os especialistas sugerem fazer uma revisão sobre os contratos ativos, verificando juros abusivos ou contratos não autorizados.
É comum que empresas enviem cartões consignáveis sem autorização do cliente, e eles o utilizem sem que saibam exatamente como eles funcionam.
Assim, eles só percebem a situação após notarem os descontos em fatura. Por isso, é importante também analisar seu extrato mensalmente para evitar problemas.
VEJA MAIS: Décimo Quarto Salário do INSS: Já foi liberado? Quem tem direito?
O Banco Central proporciona à população brasileira uma calculadora do Cidadão, onde é possível analisar os juros impostos pelo contrato.
Nesta plataforma, são imputados quatro dados sobre o empréstimo que são: o valor financiado, valor da prestação, taxas de juros e números de parcelas.
Logo, é possível verificar se as taxas são excessivas ou não.
Vale ressaltar ainda que o Banco Central proporciona a média do mercado e as taxas praticadas pelas instituições.
Por isso, antes de efetuar a contratação de um empréstimo, realize uma pesquisa e compare as taxas oferecidas por outras empresas, para economizar no final.
Como posso evitar chegar à margem negativa?
Uma forma de evitar a margem negativa é justamente realizando a portabilidade de consignado, tendo em vista que esta atividade propõe a troca do contrato por outro com juros menores.
Esta opção decorre do desejo de propagar melhores oportunidades de crédito aos usuários.
Especialistas em finanças propagam que todo e qualquer cidadão deve ter educação financeira.
A educação financeira permite que você alcance os seus objetivos, com um plano para chegar o mais perto possível do que você sonha e tem como meta.
Posteriormente ao entendimento de seu objetivo, a organização de seus gastos e investimentos, auxiliam a ter um plano para suas metas.
Pondo em prática este conceito, estará mais perto de seus objetivos e de sua educação financeira.
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