Descubra o que é reserva de margem consignável

Beneficiários do INSS que efetuaram a contratação do empréstimo consignado, já devem ter visualizado no seu extrato sobre a reserva de margem consignável, mas o que é?

Para que se entenda mais sobre que reserva é essa e para que é utilizada, abaixo explicamos como funciona e onde consultar.

O que é reserva de margem consignável?

Antes de mais nada, é necessário que se entenda sobre a margem consignável.

A Lei Nº 10.820/2003 é responsável por regularizar essa margem, porém, com a alteração feita pela  Lei 14.431 em 2022:

• Aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e Auxilio Brasil passam a ter uma margem de 45% e;
• Trabalhadores regidos pela CLT, a margem consignável fica em 40%.

Todas essas porcentagens representam o limite que uma pessoa que solicita o crédito consignado pode comprometer a sua renda.

Com isso, fica mais fácil de entender o que é a reserva de margem consignável (RMC).

Ela é um desconto feito de maneira automática em seus vencimentos para a quitação da fatura do cartão de crédito disponível no momento do consignado.

Este desconto é realizado de maneira instantânea mesmo que não utilize o plástico disponibilizado.

A reserva de margem consignável é uma maneira encontrada para os beneficiários da instituição possuam um cartão de crédito consignado.

É de suma importância que se atente ao valor cobrado, onde não poderá ultrapassar 5% do benefício recebido. 

Entretanto, para que se obtenha o cartão é necessário a solicitação por parte do beneficiário.

VEJA TAMBÉM: Como emitir extrato de empréstimo consignado no Meu INSS?

Qual é a margem para empréstimo consignado?

De acordo com a Lei nº 14.431, decorrente da MP 1.106/22, proporcionou o aumento da margem para 45%, nos dias atuais, o que libera em definitivo a nova margem INSS em 45%.

Lembrando que o empréstimo consignado é todo e qualquer valor emprestado de uma instituição financeira onde o pagamento é realizado diretamente em folha.

Os beneficiários do INSS, tem a possibilidade de contratar crédito consignado com margem de até 45%, sendo:

• 35% para o empréstimo consignado;
• 5% é reservado para o cartão de crédito consignado;
• Os demais 5% para gastos com o chamado cartão de benefício consignado.

Entretanto, trabalhadores por regime da CLT, servidores públicos ativos e inativos, pensionistas, militares e empregados públicos obtiveram aumento de margem de 35% para 40%.

Como posso verificar a cobrança da reserva de margem consignável?

Abaixo será possível verificar o passo a passo de como realizar a consulta da cobrança da reserva de margem consignável:

Beneficiários do INSS

É possível que se verifique o desconto em seu Extrato de Pagamento.

1. Vá ao site ou aplicativo “Meu INSS”  ;
2. Introduza o seu CPF e senha ;
3. Vá a aba “Extrato de Pagamento”;
4. Entre e clique para abrir o extrato do mês que deseja;
5. Localize na imagem anterior se há o termo “reserva de margem consignável (RMC)” e pronto!

Caso prefira outra forma de saber se há a cobrança da RMC em seu benefício, basta verificar o extrato de empréstimos e se há margem disponível para cartão.

Empréstimo consignado para quem tem margem

Agora que você já entendeu o que é margem consignável e possui limite para solicitar, há algumas instituições financeiras confiáveis que você pode solicitar.

Consignado PicPay

Com o consignado PicPay – antiga BX Blue – você consegue usar sua margem disponível para solicitar o empréstimo consignado de forma simples e tudo sem precisar sair de casa.

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Itaú

Uma outra opção para quem está buscando em um banco tradicional, no Itaú você consegue solicitar seu crédito consignado sem precisar ir presencialmente até uma agência.

Empréstimo consignado – Itaú

Tipo:
Empréstimo Consignado

Valor:

De R$500 até R$450.000

Juros:

A partir de 1.70% a.m.

Prazo de liberação:

15 dia(s)

Número de parcelas:

De 12 até 96 meses

Perfil ideal:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Servidores Públicos Federais Civis;
• Servidores Públicos Federais Militares;
• Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
• Servidores Municipais aposentados;
• Servidores Municipais pensionistas;
• Trabalhador CLT.

• Prós
• 

  Até 90 dias para começar a pagar

• 

  Parcelas poderão ser em até 84 meses

• 

  Você escolhe valor das parcelas

• Contras
• 

  Não disponível para negativados

• 

  É preciso ter limite pré-aprovado

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor

De R$500 até R$450.000

Taxa de juros

A partir de 1.70% a.m.

Prazo

De 12 até 96 meses

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É possível cancelar a reserva de margem consignável ?

Se porventura o cliente solicitar o cartão consignado, é necessário que o mesmo entre em contato com a instituição financeira.

Posteriormente a negociação com a instituição será avaliada o cancelamento desta taxa. Há somente três hipóteses para o cancelamento da reserva de margem consignável, são elas:

Sem dívidas

Neste caso, é necessário que tenha quitado todas as parcelas de seu empréstimo, assim é possível solicitar o cancelamento do cartão.

Sem saque realizados

Se porventura o beneficiário tiver feito qualquer espécie de saque com o cartão, é necessário efetuar o pagamento da dívida.

Quitação total da dívida

Caso haja uma dívida no cartão, é preciso quitar totalmente para cancelar o cartão. 

Ademais, pode-se efetuar o pagamento adicional dos 5% da reserva de margem consignável para que a dívida seja quitada definitivamente.

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