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Criado para trazer mais praticidade e segurança em compras online, diversas instituições financeiras oferecem opções de cartão de crédito virtual na hora e grátis para seus clientes.
Ao criar um cartão virtual você tem uma forma de pagamento com dados diferentes do cartão de crédito físico, permitindo compras mais seguras pela internet.
Assim, muitos bancos já emitem o cartão de crédito virtual grátis e na hora para seus clientes, após a aprovação na análise.
Contudo, cada instituição pode oferecer tipos diferentes de cartão, como os recorrentes para pagamentos mensais e os temporários, para compras únicas.
Então, entenda para que serve, como funciona e qual o melhor cartão de crédito virtual para você neste conteúdo!
Boa leitura!
Cartão de crédito virtual: 13 Melhores para fazer na hora!
Se você já possui um cartão de crédito físico, pode consultar no aplicativo do seu banco se a modalidade virtual está disponível para emitir.
Caso o emissor não ofereça a versão digital do cartão, é possível solicitar outras opções grátis, nos melhores bancos e instituições como as que veremos a seguir:
1. Cartão virtual Santander Unique
O cartão Santander Unique é uma opção interessante para quem busca benefícios de alto padrão em seu cartão de crédito virtual.
Com ele, suas compras pontuam na Esfera e a cada dólar gasto você acumula 2,6 pontos e pode trocar por viagens, experiências exclusivas, acessar Salas VIP e muito mais!
Por ser um cartão altamente exclusivo, para renda a partir de R$ 15 mil, vale a pena se tornar um cliente Santander Select, pois aumentará suas chances de conseguir aprovação do emissor.
Portanto, conheça as inúmeras vantagens de ser um cliente VIP da conta Select, exclusiva para alta renda!
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
2. Cartão de crédito virtual PagBank
O Cartão PagBank é uma ótima opção para ter fácil aprovação e criar um cartão de crédito virtual para suas compras na internet. Com ele, é possível transformar suas aplicações no CDB em mais limite!
3. Cartão virtual Neon
O Neon é um banco 100% digital com conta gratuita e cartão de crédito virtual é grátis, sem anuidade. Assim, ele é mais indicado para renda mínima a partir de R$ 800.
Então, basta clicar em “Solicitar Cartão” e preencher sua proposta de solicitação online! Após a aprovação, o cliente poderá gerar o cartão virtual direto no App Neon.
4. Cartão de crédito Digio virtual
Sujeito à análise de crédito
O cartão de crédito Digio virtual é uma ótima opção grátis para quem busca praticidade para comprar em sites de streaming, e-commerce, apps de entrega e muito mais.
Com o cartão virtual Digio, o cliente não precisa esperar o físico chegar para começar a fazer compras, basta ativá-lo pelo aplicativo do banco e pronto!
5. Cartão Inter virtual
O cartão de crédito virtual grátis do banco Inter éuma ótima opção com cashback, gerado no app com informações diferentes do cartão físico.
Assim, é possível utilizar para compras no débito e no crédito, caso tenha as funções habilitadas.
6. Cartão virtual Santander SX
No Santander, o cliente pode abrir uma conta digital gratuita e solicitar o Santander SX com cartão virtual grátis. Assim, este produto é bom para zerar a anuidade, ganhar descontos no programa Esfera e participar do Vai de Visa!
Então, após a aprovação do banco, basta acessar o App Santander Way para criar seu cartão de crédito virtual e começar a fazer suas compras online!
7. Cartão Will Bank
Sujeito à análise de crédito
O cartão de crédito virtual Will Bank é excelente para quem prefere ficar livre de anuidade, sem precisar ter um gasto mínimo mensal. Ainda é possível controlar todas as transações via app e conseguir um bom limite neste cartão!
8. Cartão BMG
Já o cartão BMG é uma solução interessante para o público que deseja um cartão de crédito internacional, com cashback e totalmente livre de anuidade.
9. Cartão Sofisa Direto
Sujeito à análise de crédito
O Banco Sofisa Direto oferece a possibilidade de emitir cartões virtuais descartáveis após cada transação, para que assim, suas compras e seus dados sejam sempre protegidos!
10. Cartão de crédito virtual Itaú
Sujeito à análise de crédito
O banco Itaú oferece o cartão de crédito virtual na hora Itaú Click Visa, mais indicado para quem deseja um produto Platinum sem anuidade e cheio de vantagens.
Com ele, é possível ter descontos de até 50% em lojas parceiras, cinemas, abastecimento e todas as vantagens da bandeira Visa.
11. Cartão Bradesco
Anuidade
12x R$ 50,00
Personalizado
Benefícios
De 1.5% até 5% de Cashback
– Pacote Bem-estar: Farmácias, Cosméticos, SPAS e outros.
– Pacote Entretenimento: Fast Foods, Cinemas, Restaurantes e outros.
– Pacote Viagens: Passagens aéreas, hospedagens e outros.
– Pacote Fashion: Lojas de Moda Feminina e Masculina, Infantil e Esportiva.
Além disso, ganhe 5% de cashback² nas assinaturas e pagamentos dos seus Apps favoritos
– Alimentação
– Mobilidade Urbana
– Música
– Séries e Filmes
Cashback limitado a R$ 500/Mês, a categoria do benefício pode ser trocada a cada 4 meses.
²Limitado a R$ 15,00/mês.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
No Bradesco, o correntista que possuir cartões de crédito na bandeira Visa e Elo, poderá gerar um cartão digital no App Bradesco Cartões.
O banco oferece a funcionalidade do cartão virtual temporário, válido por 72 horas e atualizada após uma transação. Assim, o cliente tem muito mais segurança em suas compras na internet, sem consumir os dados móveis do celular.
12. Cartão Nubank
Os clientes do Nubank já conhecem a praticidade do cartão de crédito virtual na hora, que fica disponível no app antes mesmo do cartão físico chegar.
Dessa forma, o cartão Nubank não exige renda mínima e logo que o banco aprova a solicitação, já é possível fazer compras online com o cartão virtual grátis e até cadastrá-lo em plataformas de streaming, por exemplo.
13. Cartão C6 Bank
Sujeito à análise de crédito
O banco C6 Bank também oferece um cartão de crédito virtual na hora para seus clientes aprovados. Além disso, essa é uma ótima opção para ganhar pontos que nunca expiram no programa de benefícios Átomos.
O que é cartão de crédito virtual?
Os cartões de crédito virtuais são produtos financeiros adicionais criados para compras online, em sites nacionais e internacionais.
Funciona como uma extensão digital do seu cartão físico, disponível no app do banco e possui dados como: bandeira, validade, números, nome do titular e CVV (código de segurança) mas, seus dados são diferentes da versão física.
Portanto, cada emissor pode administrar o cartão virtual de seus clientes de formas diferentes, determinando sua duração e funcionamento de duas formas:
Cartão de crédito virtual recorrente
São cartões de crédito virtuais para usar em pagamentos recorrentes de serviços digitais, como: Netflix, Spotify, apps de transporte, delivery, etc.
Isso porque os dados deste cartão não mudam após uma compra. De todo modo, as informações já são diferentes do cartão físico e, portanto, é mais seguro para você.
Cartão virtual temporário
Já o temporário deixa de existir logo após uma compra. Portanto, o cliente utiliza para o pagamento online e após isso, um novo cartão de crédito virtual é gerado com outras informações, promovendo ainda mais segurança.
Mas, cada banco pode conduzir seu funcionamento de modo diferente, podendo alterar dados do cartão após cada transação, mudar só o código CVV, facilitar o bloqueio ou cancelamento do cartão etc.
Como usar cartão de crédito virtual?
Para finalizar uma compra em sites ou aplicativos, escolha pagar com o cartão de crédito mas, informe os dados do cartão digital, ao invés do físico.
O pagamento ocorrerá normalmente e com mais segurança, pois assim, o cliente evita passar informações do cartão físico na internet.
Além disso, lembre-se que a senha numérica do cartão nunca deve ser informada em compras online, pois, a única forma de validar a transação é inserir o código CVV, de três dígitos. Senhas são necessárias apenas em caixas eletrônicos e maquininhas de cartão.
De forma geral, esses produtos financeiros digitais têm características em comum, como:
- O limite é estipulado pelo cartão físico, não havendo saldo extra na versão online;
- A fatura é única e contém os gastos no cartão virtual e no físico;
- Mesmo se o cartão digital for cancelado, a cobrança não some da fatura;
- O controle do cartão é feito via aplicativo e/ou site da instituição.
Mobills: Finanças e Cartões
Avaliação Mobills
Plataforma
Android, iOS e Web.
Funcionalidades
Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço
Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios
App com ótima usabilidade e Design.
Quais as vantagens de ter um cartão virtual?
Além da praticidade de ter um cartão no celular, sua grande vantagem está na segurança.
Com os números virtuais do cartão que podem ser atualizados periodicamente, o usuário diminui as chances de golpes e de clonagens nos acessos online.
Além disso, mesmo que o cliente tenha que bloquear o cartão físico por perda ou roubo, a versão digital continua valendo para compras, normalmente.
Dicas para escolher a melhor opção
Na dúvida sobre como escolher a melhor opção de cartão de crédito virtual para você?
Primeiramente, é importante lembrar que o cartão digital funciona como um método de pagamento para compras online e, dessa forma, seus benefícios são provenientes da versão física e da instituição financeira emissora.
Então, selecionamos essas dicas que podem te ajudar a decidir o melhor produto financeiro para você:
- Compare os cartões e instituições financeiras para conhecer seus diferencias;
- Pesquise as vantagens da bandeira e variante do cartão desejado;
- Procure saber se o produto financeiro é compatível com seu score de crédito, caso contrário, suas chances de aprovação diminuem;
- Conheça as taxas cobradas pelo banco (anuidade, juros, IOF, etc.);
- Escolha uma opção que felicite acompanhar as despesas e faturas, seja por aplicativo ou site.
Opções não faltam no mercado para conhecer, por isso, é importante considerar seus hábitos de consumo e os benefícios que espera encontrar em um cartão de crédito.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual o melhor cartão de crédito virtual?
O cartão virtual funciona como uma extensão do cartão físico, exclusivamente para compras online.
Assim, para escolher o melhor cartão para suas necessidades, analise todas as condições e benefícios do cartão físico e da instituição.
Quando identificar um produto financeiro vantajoso para o seu perfil, basta enviar uma solicitação ao banco.
O cartão de crédito virtual é seguro?
Sim! O cartão virtual foi criado especificamente para tornar as compras mais seguras e práticas no ambiente virtual.
Para isso, os dados da versão digital são diferentes do cartão físico e seus números podem ser atualizados com o tempo.
Como usar cartão virtual na maquininha?
Cadastre o cartão virtual (recorrente) em uma carteira digital no seu celular.
A carteira digital é um app que permite o armazenar dados de cartões de crédito e débito, entre outros meios de pagamento.
Assim, é possível utilizar o seu celular para pagar por aproximação na maquininha de cartão ou por leitura de QR Code.
Para usar o recurso, é necessário que o banco permita o pagamento com cartões de crédito pela carteira digital, além disso, o celular precisa ter a função NFC habilitada e a maquininha deve aceitar o contactless (pagamento por aproximação).
Quem não possui cartão de crédito físico consegue gerar cartão virtual?
Até então, não identificamos nenhuma instituição financeira credenciada pelo Banco Central do Brasil que ofereça apenas o cartão de crédito virtual.
Dessa forma, a emissão do cartão online permanece vinculada ao cliente bancário que é aprovado no cartão físico.
Alguns bancos habilitam o cartão de crédito virtual na hora, ou seja, antes do cartão físico chegar é possível usar a versão digital para compras.
Vale a pena ter um cartão de crédito virtual?
Após entender como o cartão virtual funciona e conhecer suas principais características você pode determinar se vale a pena tê-lo.
Para isso, analise seus hábitos de consumo, principalmente se você faz compras online frequentemente. Pois, se o cartão digital serve para ter mais segurança em pagamentos na internet, ele será muito mais útil no seu dia a dia.
Contudo, se o seu perfil é mais tradicional e você prefere comprar apenas em lojas físicas, esse produto não fará tanto sentido para sua rotina.
De todo modo, o cartão virtual não atrapalha o cotidiano de quem já usa apps de cartão, não tem anuidade extra, não gera fatura adicional, nem ocupa espaço na carteira.
Portanto, ele vale a pena!
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