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Aprenda como calcular juros de empréstimo de maneira prática com nosso passo a passo.
Neste conteúdo vamos ensinar a calcular empréstimo para você descobrir qual banco tem a menor taxa de juros.
Como calcular juros de empréstimo?
Para saber como calcular juros de empréstimos, é preciso saber quais tipos de juros os bancos estão adotando no empréstimo.
O cálculo de juros pode ser bem complicado se você não não entende os conceitos envolvidos ou não teve nenhum tipo de contato anterior com taxas de juros.
Existem dois tipos de juros: o simples e o composto, cada um possui sua fazer cálculo de juros, veja a seguir como funciona cada um deles.
Como calcular juros simples do empréstimo
Para calcular juros simples do empréstimo basta adicionar a taxa de juros em cima do valor do empréstimo fazendo o seguinte cálculo: (J) = C x i x T.
Para entender melhor, imagine que você contratou crédito de R$ 1 mil, com prazo para pagamento de 12 meses.
Então, o juros de empréstimo que você paga ao banco é a compensação pelo dinheiro emprestado que você pegou.
É como se você pagasse um aluguel ao banco por usar o dinheiro dele pelo período contratado.
Vamos calcular o montante, que por definição é o valor acumulado. Ou seja, esse será o valor total da sua dívida, levando em conta o valor solicitado, os juros aplicados e a taxa de CET (Custo Efetivo Total).
Aprenda a calcular juros simples de empréstimos:
(J) = C x i x T
Onde:
- J: Juros;
- C: Capital;
- i: Taxa de juros;
- T: Tempo do contrato.
Para essa simulação, considere que o valor solicitado de empréstimo como 1.000,00 reais, o período para pagamento são 12 meses e a taxa de juros é de 10% a.a (ao ano). Então, realizando esse cálculo ficaria assim:
- (J)=(Valor) 1000 x (Taxa ao ano) 0,10 x 1 (Prazo de 1 ano) = R$ 100 (valor total do juros para o empréstimo);
- 100 + 1.000 = R$ 1.100,00;
- Então, para essa simulação, o montante da dívida é de R$ 1.100,00.
Calculando as prestações do seu empréstimo
- Valor: R$ 1.000;
- Prazo: 12 meses;
- R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (valor da sua parcela sem juros)
Calculando os juros do seu empréstimo
- Valor: R$ 1.000;
- Taxa ao mês: 6%;
- R$ 1.000 x 0,06 (taxa de juros convertida para porcentagem) = R$ 60,00 (valor da parcela com juros)
Juros + prestação
- Valor do juros ao mês : R$ 60,00;
- Valor da prestação ao mês: R$ 83,33;
- Valor do juros + prestação: R$ 143,33.
Agora é só multiplicar o valor de R$ 143,33 por 12 meses que dará o valor total a pagar: R$ 1719,96
Fez o cálculo, mas não tem certeza se está correto? Você pode conferir e ainda realizar quantas simulações quiser com nossa calculadora de juros simples.
Veja o vídeo abaixo para entender como calcular o juros simples na prática!
Como calcular juros compostos do empréstimo
Para calcular juros compostos do empréstimo basta fazer a adição dos juros em cima de juros no valor do montante. Ou seja, as parcelas mensais são crescentes, pois os juros se acumulam.
Aprenda como calcular juros compostos e como calcular esse valor. Dessa maneira, a fórmula para calcular empréstimo com juros ao mês é:
Aprenda a calcular juros compostos de empréstimos:
iM =12(1+iA) – 1
Nessa equação, temos a seguinte legenda:
- iM é a taxa de juros mensal;
- iA é a taxa de juros anual.
Vamos continuar usando o exemplo anterior, para o empréstimo no valor de R$ 1.000 com uma taxa de 6% a.m em um prazo de 12 meses, porém utilizando juros compostos:
1º mês
- Valor da prestação: R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (saldo da dívida)+ R$ 60,00 (juros ao mês) = R$ 143,33.
2º mês
- Juros: R$ 1.060,00 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,06 = R$ 63,60;
- Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 63,60 (juros do mês) = R$ 146,93.
3º mês
- Juros: R$ 1.123,60 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,06 = R$ 67,42;
- Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 67,42 (juros do mês) = R$ 150,75.
Quer fazer mais simulações utilizando esse sistema? Nossa calculadora de juros compostos é perfeita para isso.
Confira o vídeo abaixo sobre como funciona!
O banco com as menores taxas de juros para empréstimo são as fintechs de empréstimos, porém o mercado se movimentou e os grandes banco oferecem juros competitivos.
Santander
Com o Banco Santander, você tem possibilidade de consegue ter acesso às taxas com condições mais claras.
Voltado exclusivamente para quem é alta renda, sendo cliente Santander Select, você tem chances de conseguir acesso a empréstimo com benefícios maiores.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
-
Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
Banco BV
Com o Banco BV, você consegue ter acesso ao crédito usando seu FGTS como garantia do pagamento de forma simples.
Empréstimo FGTS – Banco BV
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Valor:
De R$300 até R$100.000
Juros:
A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Valor
De R$300 até R$100.000
Taxa de juros
A partir de 1.67% a.m.
Prazo
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
(x) voltar para o artigo
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Itaú
Com a antecipação FGTS do Itaú, você consegue contratar crédito em uma das maiores instituições bancárias do Brasil.
Empréstimo FGTS – Banco Itaú
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Valor:
De R$200 até R$200.000
Juros:
A partir de 1.99% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$ 400,00 em sua conta FGTS;
- Optar pelo Saque Aniversário;
- Autorizar o banco Itaú a ter acesso ao saldo do FGTS.
- Prós
-
Processo 100% online
-
Aceita negativados
-
A liberação dos valor se dá em até 24 horas.
-
Não precisa pagar parcelas ou boletos
- Contras
-
Saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00
Valor
De R$200 até R$200.000
Taxa de juros
A partir de 1.99% a.m.
Prazo
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
(x) voltar para o artigo
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco do Brasil
Com o empréstimo FGTS Banco do Brasil, você não precisa pegar longas filas nas agências e você contrata de forma simples.
Empréstimo FGTS – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Valor:
A partir de R$300
Juros:
A partir de 1.59% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ser correntista do Banco do Brasil
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$ 300,00 em sua conta FGTS;
- Optar pelo Saque Aniversário;
- Autorizar o Banco do Brasil a ter acesso ao saldo do FGTS.
- Prós
-
Aceita negativados
-
Taxas de juros competitivas
-
Não precisa pagar parcelas ou boletos
-
Processo 100% online
- Contras
-
Apenas para correntista do Banco do Brasil
Valor
A partir de R$300
Taxa de juros
A partir de 1.59% a.m.
Prazo
Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar?
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
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Geru
A Geru possui opções de crédito de forma online, sem que você precise sair de casa para contratar o empréstimo.
Empréstimo pessoal – Geru
Tipo:
Empréstimo pessoal
Valor:
De R$1.000 até R$50.000
Juros:
De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 36 meses
Perfil ideal:
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Não exige garantia
-
Aprovação e liberação rápida
-
Taxas acessíveis
-
Valor limite disponível é alto
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
-
Parcela em somente 36 vezes
Valor
De R$1.000 até R$50.000
Taxa de juros
De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo
De 12 até 36 meses
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Creditas
Com a Creditas, você consegue colocar seu veículo como garantia para poder contratar empréstimo de forma mais vantajosa.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Calculadora de Empréstimo
Com o nosso simulador de empréstimo, você realiza quaisquer tipos de simulações que desejar e verificar quais são as melhores condições para realizar um empréstimo.
Para realizar uma simulação é bem simples, confira o passo a passo:
- Insira o valor que deseja no campo: “Valor do empréstimo pessoal”;
- No campo de: Taxa de juros altere de anual para mensal e insira a taxa que desejar;
- No campo do: Número de parcelas, coloque em quantas parcelas você deseja pagar.
Taxas de juros por tipo de empréstimo
Agora que você já entende como funciona as taxas de juros do empréstimo, confira como elas são aplicadas nos principais tipos de empréstimos.
Taxa de juros do empréstimo pessoal
O valor da taxa de juros aplicada em um contrato pode variar de pessoa para pessoa, isso se deve à análise de crédito e de outros fatores que o banco pode considerar na hora de realizar seu contrato.
No caso de empréstimo pessoal online, normalmente as garantias de pagamento do valor solicitado são baixas, fazendo com que o banco pratique uma taxa de juros mais alta nessa modalidade.
Além disso, os bancos costumam utilizar o sistema dos juros sobre juros, ou seja, utilizam os juros compostos.
Veja como ficaria o empréstimo que simulamos anteriormente:
| Mês | Juros | Capital | Juros total | Valor da dívida |
| 1 | 6% | R$ 1.000,00 | R$ 60,00 | R$ 1.060,00 |
| 2 | 6% | R$ 1.060,00 | R$ 63,60 | R$ 1.123,60 |
| 3 | 6% | R$1.123,60 | R$ 67,42 | R$ 1.191,02 |
| 4 | 6% | R$ 1.191,02 | R$ 71,46 | R$ 1.262,48 |
| 5 | 6% | R$ 1.262,48 | R$ 75,75 | R$ 1.338,23 |
| 6 | 6% | R$ 1.338,23 | R$ 80,30 | R$ 1.418,53 |
| 7 | 6% | R$ 1.418,53 | R$ 85,12 | R$ 1.503,65 |
| 8 | 6% | R$ 1.503,65 | R$ 90,20 | R$ 1.593,85 |
| 9 | 6% | R$ 1.593,85 | R$ 95,63 | R$ 1.689,48 |
| 10 | 6% | R$ 1.689,48 | R$ 101,37 | R$ 1.790,85 |
| 11 | 6% | R$ 1.790,85 | R$ 107,45 | R$ 1.898,3 |
| 12 | 6% | R$ 1.898,30 | R$ 113,90 | R$ 2.012,2 |
Taxa de juros empréstimo consignado
A taxa de juros empréstimo consignado tende a ser menor, pois a instituição financeira usa o salário ou o benefício do solicitante como uma garantia de pagamento.
O empréstimo consignado é para aqueles que recebem salário, são aposentados ou pensionistas ou servidores publicos.
Dessa forma as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente no contracheque ou holerite do solicitante.
Esse tipo de empréstimo precisa ser feito de acordo com a margem consignável disponível, ele também aplica o sistema de juros compostos, porém, as taxas aplicadas são menores.
Portanto, o valor contratado e o valor pago geralmente é bem menor comparado a um empréstimo pessoal, por exemplo.
De todo modo, o cálculo de juros do empréstimo funciona da mesma maneira.
Como calcular o pagamento de empréstimo antecipado?
Fazer o pagamento de empréstimo antecipado, pode ser uma ótima maneira de armotizar a dívida.
Por isso, quitar a dívida pode ser uma ótima opção, caso seja possível.
Além disso, ao quitar cada prestação, o valor pago fica menor, pois os valores descontados ao que seria referente os juros são abatidos.
Então, vamos supor que falte 6 parcelas do seu empréstimo que foi contratado para pagar em 12 meses.
Ao quitar as dívidas, o valor proporcional de juros será deduzido do valor devido. Dessa maneira, a dívida pode será menor do que o esperado.
Considerando que TMS é a Taxa Média Selic, a fórmula para calcular a quitação do seu empréstimo é a seguinte:
Taxa contratada – TMS na data da contratação + TMS na data da liquidação = Taxa de desconto
- Taxa de empréstimo: 8% a.a.;
- TMS da data de contratação: Janeiro/2021: 0,15%;
- TMS da data de liquidação: 0,27%
(Taxa de empréstimo) 8 – 0,15 (TMS da data de contratação) + 0,27 (TMS da data de liquidação) = 8,12
Dessa maneira, a soma das parcelas que ainda faltam para pagar terão um desconto de 8,12%.
SAIBA MAIS:
Taxas envolvidas no cálculo de empréstimo
Para você entender como calcular juros de um empréstimo, vamos falar sobre tarifas que determinam o valor do seu contrato: as taxas adicionais.
Quando falamos em empréstimo é comum que a maior preocupação seja o valor da parcela mensal, entretanto, deve ser levado em conta outras tarifas.
Fora isso, existem alguns outros fatores que interferem na definição do cálculo da taxa de juros de empréstimo.
Por exemplo, a situação econômica do Brasil é relevante, além é claro da política de crédito interna de cada instituição financeira.
Existem três principais fatores considerados para formar a taxa de juros do empréstimo:
- Taxa de retorno do investidor;
- Custo de aquisição do cliente;
- Custa da venda.
Além desses, também são consideradas tarifas para compor este custo do empréstimo. São elas:
Taxa Selic
A taxa básica da economia, a taxa Selic, afeta diretamente nos valores das taxas de juros que são praticadas em qualquer tipo de empréstimo.
Por isso, o aumento da inflação, o cenário econômico do país tem impacto direto no valor da taxa de juros.
CET – Custo Efetivo Total
A tarifa CET compõem os custos adicionais do seu empréstimo, veja o que pode estar incluso:
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
O IOF é um imposto que está presente em algumas transações financeiras como financiamentos, empréstimos, títulos imobiliários e operações de câmbio.
O valor cobrado do IOF em cada uma dessas operações financeiras é variável e deve ser discriminado no contrato.
Taxas administrativas
Essa taxa se refere ao cadastro e manutenção do seu contrato, porém, a maioria das instituições não realiza a cobrança de taxas administrativas.
Portanto, leia bem seu contrato antes de assinar!
Taxa de Abertura de Crédito
Outra taxa não obrigatória, o TAC, é cobrado para cobrir os custos com as pesquisas feitas sobre a situação financeira do cliente. Porém, a maioria das instituições financeiras não inclui esta taxa.
Qual o melhor juros de empréstimo?
O melhor juros do empréstimo, está entre o consignado ou o empréstimo com garantia, que possuem vantagem em relação aos outros tipos.
No caso do empréstimo consignado, o desconto é feito diretamente em folha de pagamento, portanto, o banco tem menos preocupação com a inadimplência, assim, consegue fazer melhores condições de empréstimo.
No caso do empréstimo com garantia, existe uma garantia atrelada ao empréstimo que traz para a instituição financeira uma maior segurança em relação ao pagamento das parcelas.
De qualquer forma, lembre-se que o mais importante é conhecer bem seu contrato, ler com calma e negociar a melhor condição para você.
Perguntas frequentes sobre o assunto
Como calcular o juros do empréstimo pessoal?
Para calcular o juros do empréstimo você precisa fazer as contas das tarifas aplicadas ao valor do empréstimo solicitado e diminuir do valor total do montante, a diferença será o valor do juros.
Como fazer o calculo dos juros?
A fórmula para realizar o cálculo dos juros é: (J) = C x i x T
Como fazer o cálculo de juros ao mês?
Para calcular juros ao mês do empréstimo use a fórmula de juros compostos: iM =12(1+iA) – 1
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