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Neste artigo vamos mostrar como ter um cartão de crédito para negativado com limite aprovado na hora. Para isso, basta ler atentamente e seguir as dicas.
Além disso, vamos apresentar as melhores opções de cartões para quem está com o nome sujo com aprovação na hora e com menos burocracia do que imagina!
Afinal, como conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado? Descubra a resposta e ótimas dicas para ser aprovado no próximo tópico!
Existem diversas opções de cartões para aqueles que estão com dívidas e precisam de crédito.
Por isso, preparamos este ranking, onde apresentamos os melhores cartões de crédito para quem tem perfil negativado, pois as opções não consultam o SPC e Serasa.
Além disso, damos várias dicas de como escolher o cartão de crédito ideal para o seu perfil.
Por fim, vamos te ajudar com dicas para sair das dívidas e limpar seu nome da lista de negativados!
Ter cartão de crédito com nome sujo e com limite aprovado na hora pode ser um desafio. Afinal, qual banco aceita negativado?
Saiba que há instituições financeiras que liberam crédito para esse perfil e listamos elas para você!
Por isso, selecionamos os melhores cartões de crédito para negativados com limite e com ótima chance de aprovar na hora. Confira!
1. Cartão de crédito PAN Zero
O PAN é um banco digital que oferece diferentes linhas de cartões de crédito. Com ele, você pode ter um limite inicial no cartão PAN compatível com seu momento financeiro e gerenciar seus gastos no app.
2. Cartão Will Bank
Sujeito à análise de crédito
O cartão Will Bank é o antigo Meu pag!, uma ótima opção de conta digital com cartão de credito para negativado sem anuidade mais indicado para quem também deseja uma conta digital com rendimentos acima da poupança com 100% do CDI!
Assim, o banco Will Bank disponibiliza cartão virtual para suas compras online, tem aceitação em mais de 200 países pela bandeira Mastercard e ainda participa do programa de fidelidade Surpreenda.
3. Cartão Superdigital para Negativado
O cartão SuperDigital pré-pago é uma ótima opção entre os cartões para negativados que querem assumir controle de seu saldo e o melhor, é sem taxas!
4. Cartão Inter Consignado
O cartão de crédito negativado do Banco Inter consignado, exige renda mínima de R$1.100. O melhor de tudo é que não cobra anuidade e é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Mastercard.
5. Cartão PagBank
No PagBank, você pode fazer a portabilidade de salário ou investir uma quantia no CDB de forma prática, para conseguir solicitar cartão de crédito para negativado. Mesmo com a análise de CPF, essa é uma forma fácil de conseguir o cartão Pagbank.
Aproveite também todas as vantagens e recursos de ser cliente da conta digital no Pagbank que é super completa com tudo que você precisa para movimentar seu dinheiro no dia a dia.
6. Cartão Pré-pago Proteste
Já imaginou ter um cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa e oferece cashback? O Proteste é um ótimo produto sem análise de crédito, sem anuidade e ainda oferece dinheiro de volta.
7. Cartão Pão de Açúcar Internacional
Sujeito à análise de crédito
O cartão Pão de Açúcar Internacional possui boas chances de aprovação mesmo para quem está negativado. Mas, vale ressaltar que você só vai aumentar suas chances de sucesso ao cumprir a exigência de R$ 1.000 de renda mínima.
O cartão pode ser uma ótima pedida para clientes do Pão de Açúcar, já que oferece ótimos descontos em compras no supermercado.
8. Cartão Neon
Neon é um banco 100% digital e oferece cartão internacional que faz consulta ao CPF. Mas, seu critério de análise pode permitir a aprovação para perfis com restrições no nome, principalmente, ao abrir a conta gratuita e usar os serviços da instituição.
Assim, suas chances de ter uma conta digital com cartão de credito para negativado aprovado podem ser ainda melhores!
9. Cartão Azul Itaú Internacional
O cartão Azul Internacional é uma boa opção de escolha mesmo para quem está negativado. Além de benefícios no dia a dia, o cartão oferece vantagens na companhia aérea e também no programa de fidelidade TudoAzul.
10. Santander SX
O Santander SX é um cartão de crédito fácil de ser aprovado para negativado, mesmo passando por análise de crédito.
Mas, o banco só aprova o cartão para negativado que tenha uma renda mínima de R$ 1.045,00, a quem não correntista.
Já quem tem conta no Santander não precisa comprovar renda. Ademais, o Cartão SX oferece descontos no programa Esfera.
No Santander também tem como pagar boletos com o cartão de crédito, sendo uma ótima opção para concentrar e aliviar as contas do mês.
11. Cartão Sofisa Direto
Sujeito à análise de crédito
O cartão para negativado da conta Sofisa Direto não tem anuidade, permite pagamentos por aproximação e até 4 saques gratuitos por mês.
12. Cartão Carrefour
O cartão Carrefour Gold é um boa opção para quem está negativado e busca um cartão de crédito. Além de ser sem anuidade, o cartão oferece descontos especiais e prazo maior para pagamento tanto nas lojas físicas quanto no site do Carrefour.
13. Cartão LATAM Pass Internacional
O cartão LATAM Pass Internacional é uma boa opção mesmo para quem está negativado. Entre os destaques do cartão está o bom acúmulo de pontos no programa LATAM Pass.
14. Cartão Bradesco Neo Visa Platinum
O cartão de crédito Bradesco Neo Visa Platinum é um cartão de entrada do Banco Bradesco, considerado um cartão sem anuidade pois a regra para zerar a taxa é de gastos mensais de apenas R$ 100 por fatura.
Para pedir esse cartão basta abrir uma conta no Banco Bradesco e solicitá-lo.
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15. Cartão de Crédito BMG
O cartão de crédito BMG é sem anuidade e com cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito! Assim, é a opção ideal para quem busca recuperar uma parte dos seus gastos, sem taxas no cartão e benefícios Mastercard!
O BMG é considerado fácil de aprovar com conta 100% digital e gratuita no Banco BMG, Clube de vantagens com ótimos descontos e muito mais!
16. Cartão BMG Corinthians
O BMG é um cartão de crédito e débito sem tarifa de anuidade com programa de cashback, ou seja, dinheiro de volta nas suas compras!
Um exemplo, são os cartões das contas de times de futebol, como a conta Meu Corinthians.
Além disso, o banco BMG também oferece uma conta digital com cartão de crédito para negativado, com loja virtual, bom limite no cartão e programa Indique e Ganhe, para te ajudar a ter uma grana extra!
Confira nosso vídeo explicando sobre os melhores cartões para negativados!
Agora, você pode comparar cartões de crédito com facilidade e encontrar o melhor para você!
Este ranking dos melhores cartões de crédito para negativado foi definido de acordo com alguns critérios de avaliação, como: maior facilidade de aprovação do cartão, renda mínima acessível e opções sem anuidade (ou que permitem zerar a taxa).
Estes fatores são fundamentais para que consiga encontrar o cartão ideal para negativado. Afinal, sabemos que este momento financeiro pode ser delicado e ter um produto que atenda às suas necessidades é essencial.
Para verificar as informações, nós consultamos os sites oficiais do bancos emissores, seu processo de solicitação, além de outros canais buscando as avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui.
Para validar se uma instituição é autorizada e regulamentada, consultamos o Banco Central e separamos apenas as formalizadas.
Dessa forma, pudemos entender o produto financeiro de forma ampla e descobrir se o cartão realmente é o ideal para compor o ranking de melhores cartões para quem está negativado, com limite.
Além disso, listamos também os cartões Consignado e Pré-pago, que são ótimas alternativas para quem tem dificuldade de aprovação.
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito com limite mesmo estando com o nome negativado. Isso, porque existem alguns cartões que não consultam SPC, Serasa ou outro birô de crédito.
Outros cartões que passam por algum tipo de consulta, também conseguem aprovar diversas solicitações. Mas, o cartão de crédito para negativado vem com limite baixo!
A dica neste caso, é ir conquistando mais limite à medida que paga as faturas em dia e conquistando a confiança do banco ou administradora do cartão.
Como é feita a aprovação do cartão para negativado?
A aprovação do banco que aceita negativado acontece por conta das outras fontes de consulta ao nome do cliente e que os emissores utilizam. Assim, conseguem liberar o cartão de crédito para este perfil.
Por isso, mesmo com o nome negativado é preciso pagar suas contas em dia e manter seu cadastro positivo atualizado.
Reconquiste seu crédito, faça acordos e tente limpar o nome o quanto antes, para o emissor saber que você está tentando pagar suas contas. Com isso, aumenta suas chances de aprovação.
Os tipos de cartão de crédito que costumam aprovar sem consultar o SPC e o Serasa são os cartões pré-pagos e consignados, já que possuem garantias para o limite oferecido.
Não consegue ser aprovado no cartão de crédito? Então, anote esta dica valiosa:
Abra uma conta gratuita no banco e comece a movimentá-la!
Pague boletos de água, energia e outras contas, faça transferências, depósitos, saques e demais operações. Isso ajuda a construir um relacionamento positivo com a instituição. Assim, a função crédito do cartão será liberada com o tempo!
Confira outras dicas que aumentam suas chances de conseguir um cartão aprovado, mesmo estando negativado:
- Procure negociar dívidas e quitá-las;
- Pague suas contas em dia;
- Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito (SPC/Serasa/Boa Vista, etc.);
- Abra uma conta no banco e comece a movimentar seu dinheiro;
- Utilize seu cartão de crédito para negativado com limite baixo e, com o tempo de uso, seu limite pode aumentar;
- Sempre pague o total da fatura e evite pagar o mínimo do cartão de crédito.
Existe cartão de crédito para negativado que aprova na hora?
Nem todos os cartões de crédito têm a resposta da sua aprovação de forma imediata, por isso, dentre os cartões mostrados acima, alguns deles têm a resposta de aprovação na hora:
Veja outras opções de cartões que aprovam na hora!
Qual o melhor cartão de crédito para negativado?
Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão de crédito que combina mais com seu perfil.
Todavia, segue abaixo nossas indicações para cada categoria:
De forma geral, o que se nota em comum é que o modo mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando a opção de cartão consignado.
Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome e CPF.
Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso ao crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.
Essas modalidades diminuem o risco do cliente deixar de pagar as faturas e por isso, os bancos liberam o cartão de crédito para você!
Crédito Consignado
Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todos podem ter acesso ao cartão de crédito consignado. Pois, uma parte do pagamento é realizada direto da folha ou benefício do usuário.
Dessa forma, existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o titular precisa ser:
- Funcionário público;
- Aposentado;
- Funcionário das Forças Armadas;
- Pensionista do INSS;
- ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.
Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consulta ao nome.
Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.
Crédito pré-pago
Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso, porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF Regular.
Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.
Ao utilizar seu cartão pré-pago em algum site, por exemplo, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.
Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento do cartão é realizado, pois não há um limite de crédito liberado nesta modalidade.
Assim, o cartão é recarregável via boleto, depósito ou transferência e então, o limite é disponibilizado para uso em compras online e estabelecimentos físicos.
Vale lembrar, ainda, que o cartão pré-pago não permite parcelar compras, já que não existe um limite do cartão disponibilizado pelo banco.
Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.
Como solicitar cartão de crédito para negativado pela internet?
É possível solicitar um cartão de crédito negativado pela internet nos sites e aplicativos bancários verificados. Ou, se preferir, faça a solicitação por telefone ou de forma presencial, caso a opção escolhida não seja de um banco digital.
Neste conteúdo, você pode pedir seu cartão de crédito para negativado, seguindo esses passos:
- Clique no botão “PEÇA AGORA” em uma das avaliações acima;
- Você será direcionado para o site seguro do banco;
- Preencha os dados solicitados na proposta;
- Leia e aceite os termos e condições para fazer o cartão de crédito (e/ou abrir a conta digital);
- Depois de finalizar o seu pedido, é só aguardar o prazo de análise do Banco.
Pensando em ajudar ainda mais neste processo, selecionamos algumas dicas de segurança para sua solicitação:
Analise se realmente precisa de um cartão
Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira que exige muito cuidado e comprometimento com as faturas.
Por isso, avalie sua situação antes de solicitar um cartão e veja se você possui condições de controlar seus gastos, mesmo negativado.
Sem um controle adequado das finanças, aumenta-se o risco de adquirir dívidas de cartão com taxas de juros extremamente altas.
Então, reflita se nas condições atuais um cartão de crédito negativado é realmente necessário e use-o somente quando for preciso.
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Avalie os custos envolvidos
Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.
Você precisa entender muito bem as condições do produto contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.
Cuidado ao informar seus dados
Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.
Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.
Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.
Dicas para se livrar das dívidas de uma vez
Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.
Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:
Levantamento das dívidas
Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!
Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:
- Tipo de dívida;
- Credor;
- Valor inicial e atual;
- Custo efetivo total (juros + taxas);
- Quantidade de meses.
Tenha um plano
Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.
Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.
Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.
Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.
Negocie com seu credor
Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!
Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade.
Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.
Vale a pena ter cartão de crédito estando negativado?
Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.
Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.
Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.
Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.
No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.
Acesse agora mesmo o nosso aplicativo Mobills e tenha na palma da mão as soluções mais inteligentes para seu dinheiro!
Dúvidas frequentes sobre cartões para negativados
Como funciona um cartão para negativado?
O cartão para negativado funciona basicamente como um cartão de crédito comum, mas possui uma maior flexibilidade na análise de crédito.
Além disso, é possível aumentar as chances de aprovação quando o cartão é compatível com o perfil do cliente.
Cartão para negativado com limite é possível?
Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.
Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de inadimplência. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.
Cartão de crédito para negativado vale a pena?
É possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.
Como consultar meu Score para saber se estou negativado?
O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.
Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.
O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:
- Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
- Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
- Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.
Quais os tipos de cartão de crédito para negativados?
Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado: consignado e pré-pago.
Cartão de crédito consignado
Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:
- Aposentado;
- Pensionista do INNS;
- Funcionário público
- Funcionário das Forças armadas;
- Ou trabalhar CLT em empresa privada.
Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.
Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.
Cartão de crédito pré-pago
Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.
A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.
Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.
Existe cartão para negativado com limite de 5 mil?
Procura um cartão de crédito com limite 5 mil para negativado? É importante saber que toda solicitação passa por análise e o limite não é algo garantido pelos bancos.
Mas, existem cartões com grandes chances de serem aprovados para negativado e alcançarem um limite de R$ 5 mil, como:
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