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Por ser uma das taxas mais importantes e utilizadas do Brasil, todo investidor precisa conhecer o rendimento da poupança hoje.
Neste artigo, conheceremos sua taxa atual para que possamos compará-la com outros investimentos do mercado. Então, vamos nessa?
Quanto rende a poupança hoje?
DESCRIÇÃO | RENDIMENTO |
Rendimento poupança hoje | 6,17% ao ano (sem considerar TR) |
Rendimento mensal da poupança (Dezembro 2023) |
0,57% |
Rendimento acumulado (Últimos 12 meses) |
8,03% |
Rendimento acumulado (Ano 2023) |
8,03% |
O rendimento da poupança hoje é 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Em dezembro, a TR é de 0,07%, o que representa 0,57% ao mês para o rendimento da poupança.
Portanto, um investimento de R$ 1.000,00 renderá cerca de R$ 61,70 em um ano ou R$ 5,00 em um mês (sem considerar a TR).
Isso porque, segundo a regra da rentabilidade da poupança, ela renderá 0,5% ao mês + Taxa Referencial, sempre que a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano.
Quanto está rendendo a poupança hoje?
A poupança está rendendo hoje 6,17% ao ano + Taxa Referencial. Isso significa que o rendimento para dezembro de 2023 será de 0,57%, pois a TR está em 0,07% neste mês.
Quanto rende a poupança por mês?
O rendimento da poupança por mês é de 0,5% + Taxa referencial, assim o rendimento para o mês de dezembro da poupança é de 0,57% para depósitos a partir de 1º de dezembro.
Tabela de rendimento da poupança 2023
Segue a tabela com o juros da poupança hoje referente ao ano de 2023:
Mês de referência | Rendimento no mês | Rendimento acumulado 12 meses | Rendimento acumulado 2023 |
Janeiro | 0,71% | 8,05% | 0,71% |
Fevereiro | 0,58% | 8,14% | 1,29% |
Março | 0,74% | 8,30% | 2,04% |
Abril | 0,58% | 8,33% | 2,64% |
Maio | 0,71% | 8,38% | 3,37% |
Junho | 0,68% | 8,41% | 4,07% |
Julho | 0,66% | 8,41% | 4,76% |
Agosto | 0,72% | 8,38% | 5,51% |
Setembro | 0,61% | 8,31% | 6,16% |
Outubro | 0,60% | 8,26% | 6,80% |
Novembro | 0,58% | 8,18% | 7,42% |
Dezembro | 0,57% | 8,03% | 8,03% |
Tabela rendimento poupança 2022
Segue a tabela com o juros da poupança mês a mês referente ao ano de 2022:
Mês de referência | Rendimento no mês | Rendimento acumulado 12 meses | Rendimento acumulado 2022 |
Janeiro | 0,56% | 3,44% | 0,56% |
Fevereiro | 0,50% | 3,84% | 1,06% |
Março | 0,59% | 4,34% | 1,66% |
Abril | 0,55% | 4,75% | 2,23% |
Maio | 0,66% | 5,28% | 2,91% |
Junho | 0,64% | 5,75% | 3,58% |
Julho | 0,66% | 6,19% | 4,27% |
Agosto | 0,74% | 6,72% | 5,04% |
Setembro | 0,68% | 7,12% | 5,75% |
Outubro | 0,65% | 7,44% | 6,44% |
Novembro | 0,65% | 7,66% | 7,14% |
Dezembro | 0,70% | 7,89% | 7,89% |
Rendimento anual da poupança
Segue a tabela com o rendimento anual da poupança da última década:
Ano | Rendimento da poupança (a.a) |
---|---|
2023 (até dezembro) | 8,03% |
2022 | 7,90% |
2021 | 2,99% |
2020 | 2,11% |
2019 | 4,26% |
2018 | 4,62% |
2017 | 6,61% |
2016 | 8,30% |
2015 | 8,07% |
2014 | 7,08% |
2013 | 6,37% |
Como funciona a Taxa Referencial?
A Taxa Referencial foi criada na década de 90 para servir como uma referência das taxas praticadas pelo mercado. Para achar seu valor, era preciso primeiro calcular a TBF, Taxa Básica Financeira.
Até 2018, a TBF era encontrada através da média ponderada dos juros diários dos CDBs e RDBs prefixados. A esse valor, era aplicado um índice redutor para eliminar o efeito dos impostos.
Contudo, depois dessa data, a Taxa Referencial passou a ser calculado com base nas LTNs (Letras do Tesouro Nacional), que são os títulos públicos prefixados.
Nesse sentido, o valor da TR é calculado diariamente e divulgado pelo Banco Central. Na tabela a seguir, mostramos a Taxa Referencial acumulada para os meses de 2023:
Mês de referência | TR no mês | TR acumulada em 12 meses | TR acumulada em 2023 |
Janeiro | 0,21% | 1,78% | 0,21% |
Fevereiro | 0,08% | 1,87% | 0,29% |
Março | 0,24% | 2,01% | 0,53% |
Abril | 0,08% | 2,04% | 0,61% |
Maio | 0,21% | 2,09% | 0,83% |
Junho | 0,18% | 2,12% | 1,01% |
Julho | 0,16% | 2,11% | 1,17% |
Agosto | 0,22% | 2,09% | 1,39% |
Setembro | 0,11% | 2,02% | 1,50% |
Outubro | 0,11% | 1,98% | 1,61% |
Novembro | 0,08% | 1,90% | 1,69% |
Dezembro | 0,07% | 1,76% | 1,76% |
Quais opções rendem mais que a poupança?
A seguir, veja alguns bancos e instituições financeiras que possuem investimentos com rendimentos acima dos juros da poupança:
Quanto rendeu a poupança em 2022?
Segundo os dados do Banco Central, o rendimento da poupança em 2022 foi de 7,90%, o maior valor dos últimos 6 anos.
Contudo, quando consideramos os juros da poupança acima da inflação (retorno real), essa taxa cai para 2%, isso depois de 3 anos de rendimentos reais negativos.
Essa análise é importante porque não basta observar o retorno nominal de uma aplicação, é preciso considerar a inflação do período.
Além disso, esse retorno não se manteve fixo durante todo o ano, pois houve variação na taxa básica de juros da economia, o que interfere no rendimento da poupança hoje.
O que é a caderneta de poupança?
A poupança, também conhecida como caderneta de poupança ou conta poupança, é um título de renda fixa padronizado entre todas as instituições do país.
Dessa forma, independente de qual banco você investe, o rendimento da poupança será o mesmo, bem como as outras características do ativo.
O nome poupança nasceu devido ao fato de ser uma conta em que as pessoas utilizavam para guardar o dinheiro poupado e conseguir uma rentabilidade.
Nesse sentido, como o Brasil sempre teve histórico de ter taxas de juros elevadas, o retorno dessa aplicação sempre foi atrativo, o que fez com que ela se tornasse um dos investimentos mais tradicionais do país.
Além disso, os recursos captados pelas instituições através da caderneta de poupança podem ser aplicados somente no setor imobiliário.
Portanto, como o governo quer incentivar esse setor, ele isenta esse ativo do pagamento de imposto de renda.
Cálculo do rendimento da poupança hoje
Desde 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança segue a seguinte regra:
- Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a poupança rende 0,5% a.m. + TR*; e
- Quando a Selic está abaixo de 8,5% a.a., a poupança renderá 70% da Selic + TR*.
*TR = Taxa Referencial
Atualmente, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano.
Portanto, o rendimento da poupança hoje é 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, que tem seu valor divulgado diariamente pelo Banco Central.
Entretanto, depósitos feitos antes da mudança da regra, ou seja, antes de maio de 2012 renderão sempre 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, independe do patamar da Selic.
Além disso, é importante lembrar que o rendimento da poupança só acontece no dia do aniversário da aplicação.
Por exemplo, se você depositou um valor no dia 17 de abril, o rendimento do período será creditado na sua conta somente no dia 17 de maio.
Nesse sentido, o ideal é você depositar recursos antes dos dias 29, 30 e 31, pois eles só eles terão o aniversário no dia primeiro.
Por fim, como foi dito, os rendimentos da poupança 2023 são líquidos de Imposto de Renda.
Como calcular o rendimento da poupança hoje?
Para que você possa calcular o rendimento da poupança hoje, você pode utilizar várias ferramentas, usando a fórmula ou até mesmo utilizando alguns aplicativos.
Todavia, a forma mais fácil é através da Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.
Esse simulador já vem atualizado com o rendimento da poupança hoje, então, basta você inserir o valor que você quer investir e durante qual período.
Dessa forma, você poderá fazer várias simulações e comparar com alternativas de investimento.
Vantagens e desvantagens de investir nos juros da poupança
Como citamos, o principal atrativo da Caderneta de Poupança hoje é a alta liquidez, o baixo risco e a isenção de imposto de renda.
No que diz respeito à segurança, existem grandes instituições sólidas que oferecem esse produto que, ainda por cima, é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Sobre a liquidez, ela é altíssima, o que permite que o investidor resgate os juros da poupança de modo imediato.
Para quem não sabe o que fazer com o dinheiro, deixar aplicado nesse produto é melhor do que deixar embaixo do colchão.
Por outro lado, sua rentabilidade não é uma das melhores do mercado e ela só acontece na data do aniversário da aplicação.
Como investir nos juros da poupança?
Para investir na poupança hoje, é preciso ter conta em um banco que ofereça esse produto financeiro, como o Santander.
Tarifas da conta
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- Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
- Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
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- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
- Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
Lembre-se que o rendimento da poupança independe do banco, ou seja, será o mesmo em todas as instituições financeiras.
De todo modo, será preciso seguir o seguinte passo a passo:
- Abrir o aplicativo do banco;
- Ir na seção de investimentos;
- Selecionar o produto Poupança;
- Escolher quanto quer investir;
- Clique em INVESTIR.
Como ganhar mais do que o rendimento da Poupança hoje?
Ganhar mais do que o rendimento da poupança é uma meta importante para muitos investidores que desejam fazer o dinheiro render de forma mais eficaz.
Para atingir esse objetivo, é fundamental explorar opções de investimento mais rentáveis do que a poupança, como títulos de renda fixa, fundos de investimento, fundos imobiliários ações e até mesmo outros produtos de renda variável (como ETFs e BDRs).
Além disso, diversificar a carteira de investimentos e buscar ativos que acompanhem índices econômicos ou taxas de juros pode ser uma estratégia eficaz para obter rendimentos superiores.
Nesse sentido, ter uma conta no Santander Select pode ser vital para alcançar um desempenho financeiro superior.
O Santander Select oferece aos investidores de alta renda acesso a uma ampla gama de produtos de investimento que têm potencial para superar significativamente o rendimento da poupança.
Além disso, contar com o suporte de assessores especializados e ter acesso a estratégias de investimento personalizadas pode ser um diferencial importante para quem busca resultados mais expressivos em seu portfólio financeiro.
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Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual é o rendimento da poupança hoje?
O rendimento da poupança em 2023 é 6,17% ao ano mais o valor da Taxa Referencial, que é divulgada diariamente pelo BC.
Quanto rende 1 milhão na poupança?
Como o rendimento da poupança está em 6,17% ao ano + Taxa Referencial, 1 milhão investido renderá cerca de R$ 61.700,00.
Ou seja, 1 milhão de reais na poupança rende cerca de R$ 5.141,66 por mês.
Quanto rende a poupança?
Atualmente, a poupança está rendendo 6,17% ao ano + Taxa Referencial, segundo as regras de rentabilidade desse produto.
Isso porque, a Selic está acima de 8,5% ao ano, logo a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
Quanto rende 100 mil por mês na poupança?
Na poupança, 100 mil reais vai render cerca de R$ 6.170,00 por ano ou R$ 500,00 por mês mais Taxa Referencial.
Qual o valor para abrir uma conta poupança na Caixa?
A conta poupança da Caixa é gratuita, então você não pagará nada pela abertura nem pela manutenção da conta.
Contudo, você pode ser cobrado nos saques, emissão de extratos, TEDs e DOCs.
Quanto rende R$ 1000 por mês na poupança?
Um investimento de R$ 1000,00 por mês na poupança terá um rendimento de 0,5% ou R$ 5,00 mais Taxa Referencial.
Quanto rende 150 mil na poupança por mês na Caixa?
Um investimento de 150 mil na poupança da Caixa rende R$ 9.255,00 por ano ou R$ 750,00 por mês mais Taxa Referencial.
Quanto rende 30 mil na poupança em um mês?
De acordo com o rendimento da poupança hoje, um investimento de 30 mil rende por mês R$ 150,00.
Quanto rende 500 mil na poupança?
Um investimento de 500 mil rende na poupança cerca de R$ 30.850,00 por ano ou R$ 2.570,83 por mês mais Taxa Referencial.
Quanto rende 3 milhões na poupança?
Uma aplicação de 3 milhões na poupança rende cerca R$ 185.100,00 e R$ 15.425,00 por mês mais Taxa Referencial.
Vale a pena investir na poupança hoje?
Diante de tudo que foi dito sobre o rendimento da poupança hoje, podemos ver que não vale a pena investir nesse produto.
Isso porque você consegue facilmente encontrar ativos que tenham um risco pelo menos tão baixo e com um retorno muito maior.
Por exemplo, existem títulos públicos, que são considerados o investimento mais seguro do Brasil, que rendem 100% da Selic.
Nesse sentido, ao investir neste ativo, o investidor terá um retorno sempre acima da poupança, que sempre renderá abaixo da taxa básica da economia.
Contudo, a quantidade de ativos mais rentáveis e tão seguros quanto é muito grande:
Além desses, você pode encontrar contas correntes de fintechs que são remuneradas, como é o caso do Nubank, Mercado Pago, Pic Pay, entre outras.
Por isso, diante dessas informações, podemos concluir que não vale a pena investir dinheiro na poupança em 2023, pois deixaremos de ter um retorno maior com baixo risco.
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