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Garantir o melhor seguro de vida é essencial, principalmente conforme as necessidades mudam e você percebe que a importância do serviço de um seguro.
Por isso, saber como funciona o seguro de vida para garantir o conforto financeiro da família caso algo aconteça com o titular, é essencial.
Para ajudar na escolha, selecionamos os melhores seguros de vida no Brasil, para te ajudar a decidir em qual deles vai depositar a sua confiança.
Qual melhor seguro de vida? [TOP 10]
Há quem diga que seguros de vida são todos iguais, já que todos eles têm a mesma função. No entanto, esse é um engano comum, mas que precisa mudar.
Além de oferecer diferentes coberturas, as seguradoras e corretoras são como qualquer outra empresa: algumas são confiáveis e outras nem tanto.
Sendo assim, selecionamos as melhores seguradoras do Brasil. Vamos ao nosso ranking?
Santander Seguros
A Santander Seguros sabe que algumas situações podem fugir ao controle e imprevistos acontecem, por isso o seguro de vida é importante.
Com o Santander você pode contratar o seguro do seu jeito, para isso basta selecionar quais as coberturas deseja e as assistências para montar um seguro adequado às suas necessidades.
Além disso, clientes Santander Select podem desfrutar de condições especiais para estar em segurança. Fora, é claro, todos os demais benefícios disponíveis em um dos segmentos mais exclusivos do banco.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
VEJA TAMBÉM: Descubra os seguros especiais para clientes Santander Select!
Azos
Azos Seguro de Vida
Avaliação Mobills
Tipo de seguro
Seguro de Vida
Cobertura do seguro
Morte decorrente de causa natural; Acidente pessoal; Suicídio ocorridos durante a vigência do risco individual
Carência
De 120 dias para morte natural e doenças, 2 anos para suicídio e sem carência para morte acidental
Valor
Planos a partir de R$ 5,00 mensais
A insurtech Azos é considerada uma ótima empresa com uma nota 8.0 no Reclame Aqui e com 100% das reclamações respondidas.
Além de confiável, a Azos tem o melhor custo-benefício: é possível contratar uma cobertura básica a partir de R$ 5,00 por mês.
Além disso, sua missão é tornar o seguro de vida uma realidade para o maior número de pessoas possível, por isso oferece uma contratação sem burocracia: sem exigência de exames médicos, com toda solicitação online e aprovação em até 1 dia útil.
VEJA TAMBÉM: Como encontrar o seguro ideal
MAG Seguros
MAG seguro de vida
Avaliação Mobills
Tipo de seguro
Seguro de vida.
Cobertura do seguro
Doenças graves, Diária por Incapacidade Temporária (DIT), Invalidez, Morte, Seguro de Assistência Funeral (SAF).
Carência
De 25 meses.
Valor
Planos a partir de R$ 50,00.
A MAG Seguros tem como foco resguardar as famílias com seguro de vida em momentos inoportunos.
O seguro pode auxiliar em momentos difíceis e possibilitar que sejam encarados de forma mais tranquila. Proporcionando mais cuidado com a sua qualidade de vida.
Juros Baixos
Juros Baixos Seguro de Vida
Avaliação Mobills
Tipo de seguro
Seguro de Vida
Cobertura
Afastamento por doença e acidente; Despesas médicas, Invalidez e Falecimento
Carência
É condicionada de acordo com o seguro escolhido
Valor
O valor varia conforme a seguradora e o tipo de seguro escolhido.
O seguro da Juros Baixos possui características de coberturas abrangentes, para que você possa aproveitar em vida todos os seus benefícios.
A principal função da Juros é comparar as melhores opções de seguro de vida do mercado e te mostrar as principais diferenças. Depois disso, você consegue fazer a cotação a empresa que preferir.
Allianz Seguros
Allianz Seguro de Vida
Avaliação Mobills
Tipo de seguro
Seguro de vida.
Cobertura do seguro
Morte; Indenização especial por morte acidental; Invalidez permanente total ou parcial por acidente; Invalidez funcional permanente total por doença.
Carência
De 3 meses.
Valor
Planos a partir de R$ 127,54
O último lugar da nossa lista fica à cargo da Allianz Seguros, que obteve uma nota de 6.6 no Reclame Aqui nos últimos doze meses, o que assim como a anterior, é considerado regular.
Falando de pacotes, a seguradora oferece alguns com cobertura de morte estando inclusa em todos eles e o que varia são serviços adicionais.
Alguns deles são: indenização especial por morte acidental, invalidez parcial por doença, diagnóstico de câncer, 2ª opinião médica internacional e análise médica on-line.
Bradesco Seguro de Vida
Bradesco Seguradora
Avaliação Mobills
Tipos de seguro
Seguro de vida,
Seguro auto,
Seguro residencial,
Seguro para acidentes pessoais,
Seguro viagem,
Seguro patrimonial
Seguro dental.
Coberturas do Seguro
Morte natural ou acidental,
Invalidez permanente total ou parcial por acidente,
Auxílio funeral,
Gastos médicos e diárias hospitalares,
Despesas odontológicas por acidente,
Entre outras.
Tipos de assistência
Assistência funeral,
Orientação psicológica individual ou familiar,
Reparos residenciais básicos,
Consultas, medicamentos, exames etc.
Entre outras.
Reputação
Nota 7 no Reclame Aqui.
A Bradesco Seguros atua em diferentes frentes. O setor em questão, seguro de vida, é voltado para pessoas de 16 a 59 anos e oferece cobertura em caso de morte e assistência funerária.
No site Reclame Aqui, sua nota é 7.0,com 93,1% das reclamações respondidas e índice de solução dos problemas em 77,2%.
Porto Seguro
Porto Seguro Seguradora
Avaliação Mobills
Tipos de seguro
Seguro de vida,
Seguro auto,
Seguro residencial,
Seguro para acidentes pessoais,
Seguro viagem e
Seguro patrimonial.
Coberturas do seguro
Morte natural ou acidental,
Invalidez permanente total ou parcial por acidente,
Auxílio funeral,
Doenças graves ou terminais, Entre outras.
Tipos de assistência
Assistência funeral,
Orientação psicológica individual ou familiar,
Reparos residenciais básicos,
Consultas, medicamentos, exames etc.
Entre outras.
Reputação
Nota 7,3 no Reclame Aqui.
Essa é uma das empresas de maior conceito no mercado. Fundada em 1945, os produtos de seguro de vida da Porto Seguro se tornou tradicional no ramo de seguros do Brasil.
Com um nota de 7.3 no Reclame Aqui, que é considerada alta, a Porto Seguro oferece seguro de vida para pessoas com idade entre 6 e 64 anos, em diversos planos e coberturas.
Além disso, tem vantagens exclusivas para pessoas não fumantes e disponibiliza valores para auxiliar no tratamento de algumas doenças.
Caixa Seguradora
Caixa Seguradora
Avaliação Mobills
Tipos de seguro
Seguro de vida, Seguro Auto, Seguro residencial, Seguro habitacional.
Coberturas do seguro
Morte, Acidente, Auxílio Funeral, Despesas médicas, entre outras.
Tipos de assistência
Assistência funeral, Reparos residenciais, Guincho 24h, entre outras.
Reputação
Nota 7.0 no Reclame Aqui.
Já o segundo lugar vai para outra seguradora também bem conceituada no mercado, a marca comercial da Caixa Econômica Federal.
Dessa forma, o Seguro de Vida Caixa oferece algumas vantagens exclusivas como: cobertura em caso de invalidez ou falecimento, assistência Funeral, medicamento grátis, check-up e sorteios mensais de dinheiro.
As indenizações podem chegar a até 2 milhões de reais, dependendo do plano, e sua nota no Reclame Aqui está em 7.1, com 92% das reclamações respondidas.
Itaú Seguros
Itaú Seguradora
Avaliação Mobills
Tipos de seguros
Seguro de vida, Seguro Auto, Seguro residencial, Seguro Viagem, Plano Odontológico
Cobertura do seguro
Morte, Invalidez permanente, Auxílio funeral, Despesas odontológicas por acidente, Guincho 24 horas, entre outros.
Assistência do seguro
Assistência funeral, Reparos residenciais básicos, Consultas, medicamentos, exames, entre outras.
Reputação
Nota 7.0 no Reclame Aqui.
O quarto lugar do nosso ranking fica com a Itaú Seguros e Capitalização, que tem uma nota relativamente menor que as outras no Reclame Aqui, chegando a 6.7 e sendo considerada regular.
No entanto, quando o assunto é cobertura dos planos, o Itaú prevê assistência em caso de morte ou invalidez total e parcial.
Além disso, também possui alguns serviços adicionais como por exemplo: check-up médico, exames selecionados e assistência funeral familiar.
WinSocial
WinSocial
Seguro de Vida, Assistência de Saúde
A WinSocial é a plataforma digital a ser a primeira a oferecer um seguro de vida inclusivo de acordo com os hábitos saudáveis para pessoas com obesidade, hipertensão, HIV, diabetes, câncer de mama, câncer de próstata e câncer de pele não melanoma.
Quanto às coberturas e assistências, a empresa proporciona a cobertura por morte, invalidez, assistência funerária, assistência saúde e assistência pet.
Como é uma startup, ainda não possui avaliações suficientes para ter um índice de avaliação notório no Reclame Aqui.
Porém, a empresa já possui ativo mais de 700 milhões de capital de invalidez e mais de 500 milhões em capital de morte.
Isso comprova o que a WinSocial gerou de proteção financeira para milhares de brasileiros.
O que é seguro de vida?
Mas afinal, o que é seguro de vida? É o serviço que tem como objetivo a proteção financeira e econômica de quem contrata e sua família.
Com isso, em casos de emergência de saúde e momentos difíceis, você aciona o sinistro e fica mais protegido. Na maioria dos casos, o seguro de vida cobre:
- Assistência funeral;
- Doenças graves;
- Internação hospitalar;
- Morte acidental;
- Morte natural.
Assim, quando ocorrer algum desses incidentes, o seguro de vida é acionado para indenizar uma parte ou totalmente dos custos gerados.
Além disso, caso você tenha dificuldade de acessar, você consegue consultar o seguro de vida pelo CPF de forma prática.
LEIA TAMBÉM: Melhores seguros de viagem
Fique atento às coberturas do Seguro de vida
Para ter certeza que está fazendo um bom negócio, fique atento as coberturas da sua apólice. Leia com bastante atenção e compreenda todas as cláusulas.
Sendo assim, se tiver alguma dúvida ou item do qual você não tem muita certeza, converse com a sua seguradora.
Essa parte é muito importante para garantir que você contratou uma cobertura perfeita, que irá te atender.
Afinal, na hora que for preciso, o seguro precisa te dar cobertura e resolver seus problemas, sem te causar dor de cabeça, não é mesmo?
Perguntas frequentes sobre o melhor seguro de vida
O que é um seguro de vida?
O seguro de vida é uma indenização financeira paga ao assegurado ou aos seus familiares em casos de morte ou invalidez por acidente. Isso é feito para protegê-los financeiramente em casos de imprevistos.
Essa garantia é oferecida por uma seguradora contratada, com a contratação de uma apólice de seguro, que deve ser paga de forma anual ou mensal, dependendo do acordo e das coberturas contratadas.
Quais são os tipos de seguro de vida?
Os seguros de vida costumam variar de acordo com as necessidades. Os mais comuns são o Tradicional, o Resgatável e o Temporário.
O Tradicional é geralmente vitalício e cobre o socorro financeiro ao assegurado e seus familiares em casos de morte ou invalidez.
O Resgatável é uma opção híbrida, que permite recuperar parte do valor sem que nenhum imprevisto ou acidente tenha acontecido.
O Temporário, por sua vez, é usado no caso do financiamento de veículos ou imóveis. Assim sendo, caso o assegurado fique impossibilitado de honrar as parcelas, esse compromisso passa a ser da seguradora.
Quais as coberturas de um seguro de vida?
Depende da apólice contratada. Em geral, a proteção financeira em caso de morte é o serviço básico, mas é possível incluir alguns outros produtos como o pagamento de despesas médicas .
A maioria das coberturas possuem uma divisão, entre incapacidade temporária, doenças graves e invalidez total e/ou parcial.
Como é pago o seguro de vida para os beneficiários?
De forma geral, o pagamento pode ser feito em parcela única, mensal ou anualmente ou ser mantido como investimento. Contudo, esses detalhes são acertados na hora da contratação e podem variar.
Caso a opção escolhida seja investimento, o dinheiro fica retido em conta e o assegurado ou seus beneficiários podem fazer saques conforme necessidade.
É caro ter um seguro de vida?
Depende. Em geral a mensalidade pode girar em torno de R$ 150 a R$ 200. Dependendo do seu orçamento financeiro pode ser caro ou não.
No entanto, esse é um tipo de serviço que garante segurança a quem contrata, então vale a pena o investimento.
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