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Quanto você gasta no cartão todo mês? Já pensou em ganhar dinheiro de volta usando um cartão de crédito com cashback? 🤑 Saiba que você pode se surpreender com o retorno financeiro!
Os brasileiros pagam, em média, R$ 900 por ano em tarifas bancárias. Esse valor se torna ainda mais expressivo quando olhamos para às taxas de anuidade, cerca de R$ 400 por ano.
Mas, ao ter um dos melhores cartões de crédito com cashback é possível ter uma parte do valor gasto de volta em dinheiro ou em benefícios!
Além disso, alguns cartões se destacam, por seus programas de pontos e benefícios para alta renda
Incrível, né? Por isso, fizemos um ranking para te ajudar a encontrar o melhor cartão cashback para você!
Veja como funcionam, se vale a pena solicitar e como fazer o seu!
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Seleção de cartões exclusiva para renda alta
Listamos o cartões com cashback mais populares e de fácil aprovação para uma grande parte dos brasileiros com renda mensal de até 3 salários mínimos.
Contudo, há uma seleção de produtos mais exclusivos para perfis de alta renda, especialmente para quem recebe acima de R$ 15 mil por mês.
Confira NESTE TÓPICO os cartões que realmente atendem as necessidades de quem busca mais exclusividade. As opções permitem ter cashback, descontos e pontos, seguindo alguns critérios.
Selecionamos os melhores cartões com cashback com todos detalhes de anuidade, renda mínima e outros benefícios para você encontrar o cartão ideal para você. Confira a lista para começar a ganhar dinheiro de volta!
1. Cartão de crédito com cashback Inter
O Inter é a opção de cartão com cashback mais indicada para quem deseja dinheiro de volta na conta digital em até 6 dias.
Então, basta cadastrar a fatura do seu cartão Inter em débito automático, para receber uma porcentagem de gastos de volta, que varia de acordo com a categoria do seu cartão, que pode ser Gold, Platinum ou Black.
Além disso, ao comprar no Shopping do Inter, o cliente recebe parte do dinheiro de volta em até 30 dias. Assim, a quantidade de cashback é estabelecida por cada loja.
2. Cartão Digio Cashback
Sujeito à análise de crédito
O cartão Digio oferece cashback exclusivo para clientes que realizam compras em lojas parceiras, diretamente no aplicativo.
Depois, para resgatar é simples, basta acessar o aplicativo do banco e escolher uma forma de ter o seu dinheiro de volta, como crédito na fatura Digio ou como saldo na conta digital do Digio.
3. Cartão Pão de Açúcar Black
Quem possui o cartão PDA Black tem o poder de escolha: cashback ou milhas para viajar!
Com este cartão, estará pontuando no programa GPA Mais e poderá trocar seus pontos por milhas em companhias aéreas, como Azul, LATAM e GOL.
E também pode resgatar por cashback na fatura do cartão! Assim, cada 4 mil pontos valem R$ 120,00 de desconto!
4. Cartão Cashback Vivo Itaú
O Vivo Itaú Mastercard Platinum é um cartão de loja indicado para clientes fiéis da Vivo, onde 10% do valor da compras, pagamento da fatura e até recarga de celular com cartão de crédito voltam para você!
Além disso, suas compras em outros locais também somam 0.5% de cashback no cartão de crédito, que vem como saldo na fatura.
5. Cartão com melhor cashback Trigg
O cartão de crédito Trigg com cashback é uma opção mais indicada para converter pontos em dinheiro de volta na fatura. Assim, o retorno do benefício varia entre 0,25% e 1,30%, a depender da fatura mensal.
Além disso, o Trigg permite que os clientes utilizem o dinheiro para fazer doações para empresas com fins sociais ou instituições.
6. Cartão de crédito com cashback Buscapé
O cartão Buscapé de crédito com cashback é emitido pelo Banco PAN e ideal para ter cashback automático, pois oferece 0,5% de volta em suas faturas acima de R$ 750,01 e 1% para gastos mensais acima de R$ 1.500,01.
Além disso, suas compras pela plataforma Buscapé geram bônus de +1% em cashback, seguindo as condições do emissor. Depois, é só resgatar seu dinheiro de volta na conta digital Buscapé, a partir de R$ 20.
7. Cartão ZOOM com cashback
Com este cartão ZOOM PAN é possível ter até 1% de cashback no valor total da sua fatura! Além disso, o cliente acessa sempre as melhores ofertas e preços na plataforma zoom.com.br.
8. Cartão BTG Pactual Opção Avançada
Sujeito à análise de crédito
O cartão de crédito BTG Pactual Opção Avançada é uma dos melhores para quem busca dinheiro de volta, antes o dinheiro era aplicado direto como investimentos, agora o cashback é disponibilizado direto na fatura e o cliente escolhe como quer usar.
Além disso, por ser um produto Mastercard Platinum, ele permite acionar diferentes seguros de cartão de crédito disponíveis pela bandeira.
9. Cartão com cashback Bradesco Like
Anuidade
12x R$ 50,00
Personalizado
Benefícios
De 1.5% até 5% de Cashback
– Pacote Bem-estar: Farmácias, Cosméticos, SPAS e outros.
– Pacote Entretenimento: Fast Foods, Cinemas, Restaurantes e outros.
– Pacote Viagens: Passagens aéreas, hospedagens e outros.
– Pacote Fashion: Lojas de Moda Feminina e Masculina, Infantil e Esportiva.
Além disso, ganhe 5% de cashback² nas assinaturas e pagamentos dos seus Apps favoritos
– Alimentação
– Mobilidade Urbana
– Música
– Séries e Filmes
Cashback limitado a R$ 500/Mês, a categoria do benefício pode ser trocada a cada 4 meses.
²Limitado a R$ 15,00/mês.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
O Bradesco Like é um cartão de crédito com cashback indicado para quem deseja ter benefícios Visa Platinum, além de poder zerar a anuidade por meio do dinheiro de volta!
Mas, atenção pois este cartão passa por análise de crédito avançada, por isso, é menos indicado para pessoas negativadas ou com score baixo.
10. Cartão de Crédito com cashback BMG
O cartão BMG é o melhor para quem deseja mais cashback tanto para crédito quanto para compras no débito!
O BMG possui 3 opções do programa Volta pra Mim (Básico, Flex e Top). Então, se foi despertado o interesse em ter um cartão de crédito com cashback, abra sua conta no BMG.
11. Cartão de crédito com cashback BMG Times
Quer cashback e todo o suporte que um cartão de crédito BMG possui? Então, os cartões BMG Times de futebol são opção mais indicada para torcedores fiéis dos clubes nacionais, como:
Além disso você ganha cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito.
12. Cartão Bitz pré-pago com cashback
Com o cartão Bitz é possível ganhar cashback de 20% em várias compras, usando-o como forma de pagamento. Seja o cartão físico, virtual ou o QRCode nas maquininhas Cielo. Além disso, a conta digital Bitz oferece rendimento de 100% do CDI.
13. Cartão cashback BV Mais
O Cartão BV Mais é muito indicado para quem busca benefícios Platinum e 1% de cashback em todas as compras! Além disso, é possível ter assistência para seu veículo ou residência 24h e outros serviços por um pequeno valor.
14. Cartão com melhor cashback Gamer
Você é fanático por jogos? Então, precisa conhecer o melhor cartão cashback gamer do Brasil! O Player’s Bank dá 5% de dinheiro de volta nas compras em mais de 60 lojas parceiras, como: Amazon, PlayStation, Xbox, Epic Games, Steam, Twitch e outras!
15. PicPay cartão de crédito com cashback
Sujeito à análise de crédito
O cartão PicPay é o cartão de crédito cashback ideal para quem deseja função débito e crédito, cashback, descontos e isenção de tarifas.
Emitido pelo app PicPay, além de ser zero anuidade, ele é internacional, de aproximação e app completo com opções de pagamento e transferência para empresas e amigos.
16. Cartão com cashback Banco Original
Pelo cartão Banco Original é possível participar do programa de cashback automaticamente ao atingir o gasto mínimo mensal no crédito. Além disso, é indicado também para ficar livre de anuidade.
Nesse sistema, os gastos são convertidos em pontos, que podem ser trocados por crédito na fatura ou na conta corrente.
17. Mooba Cartão de crédito com cashback
O cartão de crédito Mooba é o mais indicado para quem deseja ter um retorno de até 25% de cashback ao comprar em lojas parceiras.
Este cartão também oferece 1% da fatura como dinheiro de volta e ao acumular R$ 1.500 em cada fatura o cliente fica livre da anuidade! O benefício vale para todas as compras usando o Mooba.
Então, o que achou das opções até aqui? Utilize nosso comparador de cartões para analisar entre as opções que mais gostou!
Ótimas opções de cartão de crédito com cashback para Alta Renda
As opções apresentadas estão entre as melhores formas de obter dinheiro de volta com um cartão de crédito de alta renda.
É importante destacar que ao se tornar cliente do banco emissor, sua solicitação terá maiores chances de ser aprovada na análise.
Afinal, ao abrir uma conta exclusiva para renda elevada, como a do Santander Select, a instituição poderá conhecer melhor seu perfil e suas necessidades e assim, lhe oferecer um cartão ideal.
Portanto, se sua renda é a partir de R$ 15 mil e deseja um cartão com cashback de alto padrão, com atendimento especializado e muita comodidade, vale a pena tornar-se um cliente Santander Select.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
Então, ao se tornar um cliente exclusivo da conta, será muito mais prático conseguir o cartão Santander Select com cashback na Esfera.
Para isso, basta verificar os benefícios oferecidos e exclusividades, a renda mínima para aprovação do cartão e outros detalhes, antes de escolher a melhor opção.
Cartão Santander Unique
O cartão Santander Unique participa automaticamente do Programa Esfera e acumula 2.6 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais e 2.0 nas compras nacionais.
Além disso, no site do Shopping Esfera o cliente ganhará dinheiro de volta em suas compras!
Cartão Santander Unlimited Black ou Infinite
Com o cartão Santander Unlimited é uma excelente escolha de cartão disponível nas variantes Black e Infinite, o titular consegue ser isento da anuidade se gastar R$ 20 mil a cada fatura.
Ao fazer compras, possível ganhar até 3.0 pontos do programa Esfera e usar a sua pontuação para trocar pelo valor da anuidade do cartão! Além disso, suas compras no site da Esfera geram muito cashback!
Além disso, tenha acesso ilimitado às salas VIP Mastercard Black e LoungeKey ou ainda 8 acessos gratuitos à Visa Airport Companion. Aproveite e seja correntista Santander Select para ter mais facilidade de aprovação!
Agora, confira outros excelentes cartões de alto poder aquisitivo para ganhar cashback em suas compras!
O ranking de melhores cartões de crédito com cashback, foi montado seguindo alguns critérios, como: maiores porcentagens de dinheiro de volta, solicitação online e abrangência internacional, além de outros fatores.
Essas características são fundamentais para que consiga encontrar o cartão de crédito ideal para o seu objetivo de ter um retorno financeiro usando seu cartão.
Para verificar as informações dos cartões, consultamos o sites oficiais de bancos e avaliações de clientes em plataformas como o Reclame Aqui. Já para confirmar se as instituições são autorizadas, consultamos o Banco Central do Brasil.
Dessa forma, podemos ter maior entendimento sobre o produto financeiro e identificar se o cartão é realmente o ideal para compor um ranking de melhores opções com cashback.
O que é cashback?
De forma prática, cashback significa dinheiro de volta, em inglês.
Isso significa que, quando o consumidor efetua alguma compra, parte do valor gasto retorna para o seu bolso.
Sendo assim, se você buscar por opções na internet vai perceber que os percentuais ganhos variam de 0,5% até mais de 50%!
Por outro lado, é importante ficar atento às condições de uso do valor que retorna para o consumidor.
Isso porque nem sempre o valor retorna como dinheiro físico, mas sim, como benefício em diversas situações.
Em síntese, esse benefício vai funcionar como um incentivo à compra.
Ou seja, mesmo que um produto custe o mesmo valor em dois sites diferentes, um deles pode oferecer dinheiro de volta na sua compra.
Assim, o valor que retorna funciona basicamente como um desconto no valor total, que vai retornar para o seu bolso.
Como funciona o cashback?
Para o consumidor final, o cashback funciona de forma bastante simples.
Na maioria das vezes, o dinheiro de volta é recebido automaticamente, caso esteja realizando compras com cartões que possuam a funcionalidade.
Já para compras online em plataformas de cashback, como é o caso da Méliuz, é importante se assegurar de que a compra foi realizada por meio do link disponibilizado pela plataforma.
Isso porque os programas e cartões normalmente possuem parceria com outras empresas.
Sendo assim, é necessário algum meio para que as empresas possam identificar que o usuário de fato realizou a compra.
Para os cartões de crédito, o próprio cartão funciona como esse meio, visto que cada gasto fica registrado na fatura.
Já para compras em plataformas, o link disponibilizado pelo site informa que o usuário de fato realizou a compra ou não.
Tendo essas informações, a empresa consegue fazer o depósito do dinheiro na sua devida forma.
A loja possui um prazo para informar ao intermediário (a instituição do cartão ou a plataforma utilizada) de que a compra foi realizada.
Por conta disso, normalmente existe um período que muitas vezes é superior a 1 mês, para o usuário recolher o dinheiro.
Nesse sentido, é recomendada a leitura dos termos de cada programa, para garantir que não haverá nenhuma surpresa negativa.
O melhor cartão cashback para 2024 é o Trigg de acordo com a análise de nossos especialistas.
Ele é um cartão completo que pode chegar até 1,3% de cashback em suas faturas, além de contar com um aprovação facilitada e ótimos limites.
Se você um cartão com ótimo cashback e um valor de anuidade em conta para o alto valor do benefício, com certeza o cartão Trigg é uma ótima opção para você!
Como escolher um cartão com cashback?
Existem diversas instituições que disponibilizam cartão com cashback como um benefício diferencial para seus clientes
No entanto, é importante analisar bem essa vantagem oferecida, levando em conta a porcentagem de “dinheiro de volta” e se vale a pena pela forma que é disponibilizado.
Afinal, o cashback pode ser diferente para cada cartão, pois alguns bancos devolvem o valor em forma de pontos, outros oferecem retorno no limite e até em dinheiro na conta.
Com isso em mente, é importante analisar o quanto você pretende gastar por mês e simular o quanto de cashback você teria e reduzir o valor das taxas e anuidade para assim escolher o melhor cartão.
Por exemplo, se você gasta 2 mil reais por mês em um cartão que oferece 0,8% de cashback, você teria 16 reais de cashback mensal.
Se outro cartão te oferece 1% de cashback, o seu valor de cashback para o mesmo gasto seria de 20 reais. O melhor é que utilizando extensões de plataformas de cashback, como a Méliuz, é possível ganhar um percentual maior, chegando até 10% de dinheiro de volta.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Quais são os bancos com cashback?
Diversos bancos emissores de cartão de crédito procuram oferecer cashback para seus clientes, tais como:
- Trigg;
- Bradesco;
- Itaú;
- Banco BV;
- C6 Bank;
- Banco Inter;
- Rappi Bank;
- BTG Pactual;
- PicPay;
- BMG;
- Banco Original;
- Banco PAN;
- XP;
- Nubank.
Qual o melhor cartão de crédito para cashback?
O melhor cartão de crédito é aquele que, além de oferecer a maior porcentagem de cashback, também atende outras necessidades do seu dia a dia. Assim, antes de escolher o seu, pense em quais benefícios deseja em um cartão e o quanto estaria disposto a gastar por isso.
Como pagar com cartão e ganhar cashback?
Os cartões de crédito que possuem cashback fazem tudo de forma automática.
Sendo assim, ao realizar uma compra por meio de um cartão com esse benefício, o dinheiro ganho será depositado automaticamente na sua conta.
O que posso comprar com meu cashback?
Ao ter o dinheiro de volta transferido em sua conta, você fica livre para comprar o que desejar.
Por outro lado, muitos bancos oferecem o cashback como abatimento na fatura do cartão, ou para uso exclusivo em lojas parceiras. Portanto, fique atento!
Como sacar cashback do cartão?
Para sacar o cashback do cartão de crédito, o banco deve oferecer esse benefício como dinheiro de volta na sua conta e assim, disponibilizar o valor para saques.
Mas, é comum existir outras maneiras de resgatar o cashback, seja em forma de pontos, mais limite no cartão e desconto no valor da fatura. Portanto, não é possível fazer saque destas modalidades.
É possível ganhar cashback sem cartão de crédito?
Existe cartão de débito com cashback?
Algumas opções de débito também podem possuir cashback, como é o caso do C6 Bank, mas essa opção é um pouco mais difícil de se encontrar.
Além disso, o dinheiro de volta para gastos no débito normalmente é inferior ao cashback para gastos no crédito.
Para chegar a uma conclusão final se de fato vale a pena utilizar cartões de crédito com cashback, é importante realizar um comparativo com os cartões que oferecem outros benefícios.
Além disso, é fundamental ler a política de cashback da empresa e entender qual o verdadeiro benefício do cartão de crédito.
Por outro lado, é inegável que possuir um cartão com essa opção vai lhe garantir uma boa economia.
Isso porque sem que você perceba, esse pequeno percentual em cima dos seus gastos acaba se tornando bastante relevante ao longo prazo.
Por conta disso, acreditamos que as opções de cartão de crédito sem anuidade e com cashback valem sim a pena.
Por outro lado, existem cartões podem oferecer outros benefícios como pontos e milhas. Neste sentido, é possível entender o que vale mais a pena para seus objetivos: cartão de crédito com milhas ou cashback?
Enfim, gostou de conhecer essas opções de cartões com cashback? Lembre-se de baixar o Mobills para manter o controle de gastos no cartão de crédito e encontrar soluções mais inteligentes para seu dinheiro
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