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A portabilidade de consignado pode ser vantajoso para quem fez empréstimo consignado e busca maiores vantagens.
Essa é uma transferência de crédito de um banco para outro com juros mais baixos e até ter dinheiro de volta com o novo empréstimo consignado.
Então, se este é o seu caso, acompanhe abaixo e entenda como funciona na prática a portabilidade do consignado. Confira!
SAIBA MAIS: Melhor banco para portabilidade de crédito: conheça as possibilidades
O que é a portabilidade do consignado?
Em 2013, nasceu a portabilidade do consignado, que surgiu como uma forma de potencializar a concorrência entre os bancos.
Com a diminuição da margem consignável, muitos clientes estão em busca de empréstimos mais atrativos.
Porém, apesar de ter taxas de juros baixos, as parcelas podem pesar no bolso e uma solução para isso é a portabilidade de consignado.
Como funciona a portabilidade de consignado?
Sem sombra de dúvidas, o que chama atenção na portabilidade do empréstimo consignado é a troca por juros mais baixos.
Afinal de contas, o objetivo é trocar a dívida do consignado de um banco para outro e ter acesso às melhores condições.
Logo, a partir desse refinanciamento, você pode até mesmo ampliar o prazo de pagamento e ter um valor de margem consignável disponível.
Portanto, essa portabilidade nada mais é que fazer a transferência de um contrato de empréstimo consignado de um banco para outro.
Assim, é possível ter uma série de vantagens, como parcelas maiores, taxa de juros menores e até crédito extra, caso haja margem consignável disponível.
SAIBA MAIS: Como funciona o empréstimo com portabilidade de salário
6 opções de onde fazer portabilidade de consignado
Hoje, existem várias instituições que trabalham com esse tipo de crédito. Abaixo separamos as melhores opções de portabilidade de consignado. Confira!
PicPay Consignado
O consignado PicPay, antiga BX Blue, oferece um comparativo com as melhores taxas de juros para fazer a portabilidade.
Empréstimo consignado – PicPay
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Valor
De R$30 até R$400.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
meutudo
Você pode fazer a troca do seu consignado na meutudo por um mais barato diretamente pelo aplicativo.
Portabilidade de Consignado – MeuTudo
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Valor:
De R$0 até R$0
Juros:
De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 84 até meses
Perfil ideal:
- Ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados;
- Deve ter entre 26 e 74 anos.
Valor
De R$0 até R$0
Taxa de juros
De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo
De 84 até meses
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Santander
O Santander as taxas de juros da entre as mais competitivas e atrativas do mercado.
Portabilidade de Consignado – Santander
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Valor:
De R$1.500 até R$80.000
Juros:
A partir de 1.07% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Até 240 meses
Perfil ideal:
- Qualquer funcionário do setor público que a empresa possua vínculo com o Santander;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados;
- Deve possui pelo menos 1 parcela paga.
Valor
De R$1.500 até R$80.000
Taxa de juros
A partir de 1.07% a.m.
Prazo
Até 240 meses
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Caixa
Com a portabilidade de consignado Caixa, você pode trazer seu consignado para as melhores condições.
Portabilidade de Consignado – Caixa
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Valor:
De R$0 até R$0
Juros:
De 1.53% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 84 até meses
Perfil ideal:
- Aposentado ou pensionista do INSS;
- Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
- Militares;
- Trabalhadores CLT;
- Ser aposentado ou pensionista do INSS (mudar de acordo com a empresa);
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados.
Valor
De R$0 até R$0
Taxa de juros
De 1.53% a.m. até % a.m.
Prazo
De 84 até meses
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Banco PAN
Uma das vantagens do PAN, é os clientes terem vantagens exclusivas e garantir benefícios na portabilidade.
Portabilidade de Consignado – Banco Pan
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Valor:
De R$0 até R$0
Juros:
De 1.20% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 96 até meses
Perfil ideal:
- Aposentado ou pensionista do INSS;
- Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
- Militares das forças armadas;
- Trabalhadores CLT;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados.
Valor
De R$0 até R$0
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até % a.m.
Prazo
De 96 até meses
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Quem pode fazer a portabilidade do consignado?
Hoje, qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado em vigor pode fazer a portabilidade sem problema algum.
Contudo, é válido mencionar que para a transferência da dívida ser possível, é importante que o cliente tenha pago um percentual do contrato.
No mais, o empréstimo consignado é uma opção de crédito disponível para um público mais específico, pois o valor das parcelas é descontado direto da folha de pagamento.
Assim, apenas os seguintes públicos podem contratar e fazer essa portabilidade do consignado:
Como é feita a portabilidade do consignado?
A portabilidade de consignado deve ser realizada a partir de um passo a passo bem simples.
O primeiro passo é procurar a empresa que você quer fazer a portabilidade e fazer a solicitação.
Verifique se a taxa de juros vale a pena e o prazo que será refinanciamento.
Procure pelos bancos que fazem portabilidade de consignado e escolha aquele com melhores condições.
Por fim, é só fazer o pedido formal da portabilidade junto ao banco da sua preferência.
Portabilidade na prática
Digamos que o banco que você vai solicitar a portabilidade de consignado seja o banco B, o banco que atual do seu empréstimo é o banco A.
Quando você solicita a portabilidade do seu consignado, o banco B vai entrar em contato com a Câmara Interbancária de Pagamentos (CPI) para solicitar ao banco A o saldo devedor do contrato.
A partir daí inicia a transferência do contrato. Onde o banco B compra a dívida do banco A e depois refinancia o contrato com a nova taxa de juros.
Sendo assim, é só aguardar os processos das instituições financeiras e um novo contrato será feito com os termos atualizados.
Em geral, todo o processo leva cerca de 15 a 20 dias úteis no máximo para ser concluído.
Importante saber que de acordo com regras do Banco Central, a taxa de juros do novo banco, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que do as do atual.
No vídeo abaixo explicamos melhor como esse processo funciona.
LEIA MAIS: Margem consignado servidor público: Entenda para que serve
Tipos de portabilidade de consignado
Cada instituição financeira tem suas opções de portabilidade de acordo com as suas regras de negócio. Confira os principais abaixo!
Portabilidade do consignado com troco
Ao escolher pela portabilidade do consignado, você consegue diminuir as taxas de juros e realizar o refinanciamento do contrato.
Logo, os valores que você já quitou do empréstimo passarão pelo refinanciamento com condições novas e especiais.
Sendo assim, essa diferença, da diminuição dos juros e da quitação da dívida, ocasiona no chamado troco.
Portabilidade e redução das parcelas
Nesse caso a portabilidade do consignado acontece da mesma forma, mas você faz a troca seu empréstimo reduzindo o valor da sua parcela.
A quantidade de parcelas continua a mesma, mas agora com um valor mais barato. Esse tipo vai impactar no valor do troco.
Quando fazer a portabilidade do consignado?
Os principais motivos que devem ser considerados na hora de fazer a troca do seu empréstimo são:
- Melhores condições financeiras: taxas de juros, principalmente;
- Segurança no serviço e qualidade da empresa;
- Receber um dinheiro de volta.
Através dessa mudança você consegue uma oferta mais interessante e que vai atender a sua necessidade atual e que não estava sendo suprida.
LEIA TAMBÉM: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções
Dúvidas frequentes sobre o assunto
É vantagem fazer portabilidade de consignado?
Se você tem a possibilidade de trocar uma dívida cara por uma mais barata, com certeza é vantajoso, não é mesmo? Então, é isso que a portabilidade de consignado propõe também.
Qual o melhor banco para portabilidade de consignado?
O melhor banco para a portabilidade do consignado depende das suas necessidades, pois é necessário fazer uma avaliação daquilo que você busca.
Contudo, como já citado, uma excelente opção é a portabilidade da Bxblue, visto que trabalha com excelentes condições e as menores taxas do mercado.
Como fazer a portabilidade de consignado?
Para fazer a portabilidade é fácil: você só precisa reunir seus documentos e solicitar ao atual banco, onde o empréstimo está vigente, o contrato do crédito.
A partir disso, leve esse contrato para o novo banco, que tem boas taxas de juros e condições especiais, e siga as orientações dadas para que a portabilidade seja realizada com sucesso.
Quanto tempo dura a portabilidade de consignado?
Com a documentação toda correta e a entrega do contrato para o novo banco, a portabilidade é concluída com sucesso no prazo de 20 dias úteis no máximo.
Vale a pena fazer a portabilidade do consignado?
Pode valer a pena fazer a portabilidade de consignado pois é uma forma de você ter melhores condições de pagamento para o seu empréstimo.
Dessa maneira, é possível continuar a pagar o débito pendente, mas agora com taxas atrativas e um prazo de pagamento mais adequado.
Além de tudo, você pode receber um troco, que a diferença do saldo devedor entre a taxa de juros antiga e a taxa de juros nova, chamado de portabilidade de troco.
Isso gera um valor que será depositado na sua conta após a conclusão da portabilidade de consignado.
Então veja agora qual melhor opção para troca seu empréstimo consignado. Simule agora!
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