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É aposentado, pensionista do INSS ou servidor público e precisa de um empréstimo, mas seu nome está sujo? Sem problemas, vamos mostrar que é possível fazer empréstimo consignado para negativado.
Neste artigo iremos mostrar algumas das melhores opções de empréstimo consignado que é uma modalidade que permite contratar crédito sem consulta de CPF.
Opções de empréstimo consignado para negativado
O cenário de crédito no país de vez em quando restringe mais o acesso às pessoas. Por isso, o empréstimo consignado pode ser uma saída de mais fácil acesso para quem quer.
Inclusive, essa também pode ser uma ótima alternativa para quem está negativado. Por isso, abaixo mostramos as melhores opções de empréstimo consignado para negativado.
PicPay Consignado
Com o consignado PicPay, a antiga BX Blue, você consegue solicitar empréstimo consignado com taxas reduzidas. Essa pode ser uma boa oportunidade para quem está negativado e pode contratar esse tipo de crédito.
Empréstimo consignado – PicPay
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Valor
De R$30 até R$400.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Santander
Outra banco mais tradicional onde você consegue solicitar esse tipo de crédito é o Santander. Por lá, você tem a possibilidade de contratar crédito consignado. Essa pode ser uma boa opção para quem busca pagar uma dívida muito cara.
Empréstimo Consignado – Santander
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$1.500 até R$80.000
Juros:
De 1.72% a.m. até 2.78% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Pagamento em até 144 meses
-
Processo pode ser realizado online
-
Taxas de juros acessíveis a partir de 1,72% ao mês
- Contras
-
Disponível somente para correntistas do banco Santander
-
O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander
Valor
De R$1.500 até R$80.000
Taxa de juros
De 1.72% a.m. até 2.78% a.m.
Prazo
De 6 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Itaú
No Itaú você pode solicitar esse tipo de crédito com condições vantajosas. Além disso, você consegue controlar seu empréstimo e resolver pelo aplicativo ou site do banco.
Empréstimo consignado – Itaú
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$500 até R$450.000
Juros:
A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação:
15 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Até 90 dias para começar a pagar
-
Parcelas poderão ser em até 84 meses
-
Você escolhe valor das parcelas
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
É preciso ter limite pré-aprovado
Valor
De R$500 até R$450.000
Taxa de juros
A partir de 1.70% a.m.
Prazo
De 12 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco BMG
No Banco BMG, você consegue contratar tudo de maneira simples e efetiva apenas usando o aplicativo. Assim, fica muito mais fácil solicitar crédito para quem é negativado.
Empréstimo consignado – Banco BMG
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$500 até R$40.000
Juros:
De 2.14% a.m. até 3.36% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Margem consignável de até 40% (se usar também o cartão)
-
Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado
-
Possibilidade de solicitar online
-
Disponível para negativados
- Contras
-
Tempo de análise e liberação do crédito não informado
-
Disponível para apenas alguns públicos
Valor
De R$500 até R$40.000
Taxa de juros
De 2.14% a.m. até 3.36% a.m.
Prazo
De 12 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
meutudo
Especializada no grupo de consignados, na meutudo você consegue empréstimo dessa categoria com taxas mais acessíveis e com condições mais flexíveis para quem está negativado.
Empréstimo consignado – MeuTudo
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$200 até R$80.000
Juros:
De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil.
- Prós
-
Pode solicitar pelo site ou aplicativo
-
Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
-
Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
-
Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
- Contras
-
Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
-
Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
-
Taxas a partir de 1,59%
Valor
De R$200 até R$80.000
Taxa de juros
De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco PAN
Sendo um dos bancos digitais mais populares do Brasil, no Banco PAN você consegue solicitar empréstimo sem precisar sair de casa e nem enfrentar filas grandes. É possível contratar seu consignado tudo pelo app.
Empréstimo consignado – Banco PAN
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$500 até R$100.000
Juros:
De 1.20% a.m. até 3.7% a.m.
Prazo de liberação:
3 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Processo 100% online
-
Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
-
Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
-
Sem consulta ao SPC ou Serasa
- Contras
-
Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)
Valor
De R$500 até R$100.000
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até 3.7% a.m.
Prazo
De 12 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco do Brasil
Sendo um dos principais bancos do país, no Banco do Brasil você consegue solicitar empréstimo consignado para negativado com taxas a partir de menos de 2%.
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$5.000 até R$250.000
Juros:
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Processo pode ser realizado online
-
Pagamento em até 96 meses
-
Primeira parcela em até 180 dias
- Contras
-
Disponível somente para correntistas do BB
-
O empregador deve possuir convênio ativo com o BB
Valor
De R$5.000 até R$250.000
Taxa de juros
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo
De 6 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Bradesco
Entrando um pouco mais nos banco mais tradicionais, no Bradesco você pode ter acesso ao consignado de maneira simples. Uma oportunidade muito boa para quem busca crédito para negativado com taxas baixas.
Empréstimo consignado – Bradesco
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$250 até R$70.000
Juros:
De 2.14% a.m. até 3.6% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 2 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Primeira parcela em até 120 dias
-
Não precisa ser correntista nem receber seu benefício pelo Bradesco
-
Margem consignável de até 35%
- Contras
-
Quem não é cliente Bradesco, precisa comparecer a uma agência e solicitar fisicamente
-
Juros médios, mas com chances de aumento
Valor
De R$250 até R$70.000
Taxa de juros
De 2.14% a.m. até 3.6% a.m.
Prazo
De 2 até 96 meses
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Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma opção de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário/folha de cheque (holerite) e você não precisa ficar pagando os boletos mensais como um empréstimo comum.
Esse tipo de empréstimo é voltado para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
- Militares das forças armadas;
- Beneficiários do BPC/Loas;
- Trabalhadores do setor privado que a empresa possui convênio com alguma instituição financeira.
Esse sistema, traz mais segurança para quem empresa o dinheiro – no caso, o banco ou a instituição. Por conta disso, o risco de inadimplência é bem menor.
E é justamente por conta disso que o empréstimo consignado possui taxas de juros mais baixas que outros empréstimos.
VEJA TAMBÉM: Empréstimo para Negativados: Melhores Opções para 2023
O que é empréstimo consignado para negativado?
Por conta disso, o empréstimo consignado pode ser tornar um boa opção para quem está negativado, já que em grande parte deles a instituição financeira não consulta as protetoras de crédito.
Muitas podem até fazer a consulta de score, mas no fim das contas, pelo fato de ter uma garantia maior de que o pagamento será feito, as chances são maiores.
Por isso, não existe bem uma categoria de crédito para quem possui o nome sujo, mas nesse caso, o empréstimo consignado para negativado pode ser uma boa opção.
Como funciona o empréstimo consignado?
Como dissemos acima, o valor das parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. Para isso, é necessário apresentar os documentos que comprovem que você faz parte do público consignado como:
- Documento de identificação pessoal (RG/CNH…);
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato do valor que você recebe).
Taxas de juros
Por conta disso, as taxas de juros costumam ser um pouco mais baixas que o comum. Além disso, as parcelas são maiores que um empréstimo pessoal, por exemplo.
Porém, não há um valor fixo, é necessário ver quanto a instituição cobra e ver se faz sentido para você. Por isso, fique atento não só às taxas mensais, como também as taxas administrativas, IOF e outras.
Margem consignável
Um fator muito relevante para esse tipo de empréstimo é a margem consignável. De forma direta, ela é basicamente um limite do quanto você pode comprometer da sua renda.
Agora, com o o aumento da margem do consignado, tanto beneficiários do INSS quanto servidores podem comprometer até 45% com as parcelas mensais do empréstimo consignado.
Para entender como funciona, vamos supor que um servidor que recebe R$8 mil quer solicitar um crédito consignado de R$30 mil.
Para isso, as parcelas mensais do crédito não poderiam passar de R$3.600,00, já que isso corresponde a 45% do salário dele.
Vamos ver calcular?
Como calcular?
Para ficar mais simples de quanto ficaria o valor, você pode usar a calculadora de empréstimo da Mobills. Assim, você consegue ter uma noção na prática de como ficaria.
Se você ainda quer conhecer outras opções de crédito para negativado, confira o vídeo abaixo sobre os principais tipos de empréstimo e entender melhor qual deles mais se encaixa com aquilo que você busca.
Limpe seu nome na Recovery
Umas das principais vantagens de solicitar o empréstimo consignado para negativado é ter a possibilidade de ter acesso a um crédito com taxas mais baixas e quitar dívidas maiores.
Porém, uma outra forma de você conseguir finalmente sair do negativo é negociando suas dívidas na Recovery.
Lá você consegue buscar dívidas que estão registradas que estão no seu nome e negociar direto na plataforma com opções que fazem mais sentido para você.
O que ela faz?
A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas
Quais dívidas são aceitas
Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros
Vale a pena contratar empréstimo consignado para negativado?
Como mencionado no início, o cenário de crédito por vezes é restrito para alguns. Nesse caso, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem está negativado.
Assim, você consegue se livrar daquela dívida que antiga que te persegue há um bom tempo. Ou então, finalmente quitar aquela dívida com juros abusivos.
Porém, independente de qual seja seu objetivo, é essencial que você tenha todas as suas finanças pessoais e dívidas muito bem organizadas.
Só assim você consegue ter clara noção de como esse crédito vai ajudar a te gerar uma liberdade financeira e não gerar mais uma dívida.
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