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Se você sempre busca opções de empréstimo mais acessíveis e sempre busca o empréstimo consignado, saiba que em dezembro de 2022 houve um aumento da margem do consignado.
Antes, quem era servidor e tinha acesso ao empréstimo consignado só poderia comprometer 35% – 40% da renda solicitando crédito.
Por isso, abaixo vamos mostrar qual o novo valor disponível para esse tipo de serviço, quem pode solicitar esse crédito e opções de instituições que podem ser vantajosas para você.
O que é margem do consignado?
De forma direta, a margem do consignado é o valor máximo do salário/benefício que pode ser usado como garantia para quitar o crédito consignado.
Agora explicando um pouco melhor, essa margem é usada no empréstimo consignado. Nesse modelo, o valor das parcelas são descontados diretamente do salário (folha de cheque/holerite) ou do benefício.
Por conta disso, você só consegue comprometer uma porcentagem do salário/benefício solicitando esse empréstimo. Essa porcentagem é chamada de margem consignável ou margem do consignado.
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Aumento da margem do consignado: Qual é o novo valor?
Antes de tudo, vale dizer que essa margem variava para INSS e para servidores (que são os dois principais grupos do consignado) e ela é regida pela Lei Nº 10.820/2003.
No meio do ano de 2022, os beneficiados pelo INSS tiveram sua margem de consignado aumentada para 45%. Porém, os servidores continuaram com a porcentagem de 35%.
Com isso, foi publicado em agosto de 2022 a Medida Provisória 1.132/22 para que essa margem aumentasse para 45% também para os servidores públicos federais.
Para finalizar, essa medida foi aprovada em 27 de dezembro de 2022 na Lei 14.50. Com isso, a margem consignável para servidores passa a ser de 45%.
Ou seja, agora o público consignado possui a margem de 45% para solicitação de crédito – menos trabalhadores que atuam em empresas privadas com convênio para crédito consignado, que nesse caso permanece em 40%.
Então, fica da seguinte forma:
Margem consignável para beneficiados do INSS em 2024
Como mencionado, aposentados e pensionistas do INSS continuam tendo a margem consignável de 45% a partir de agosto de 2022, ficando dividido da seguinte forma:
Além disso, o valor do salário mínimo também mudou. Em 2024, o salário passa a ser de R$1.412. E isso tudo impacta quem recebe o valor do salário mínimo e deseja solicitar crédito consignado.
Então, quem recebia o salário mínimo de R$1.320 em 2023 tinha uma margem consignável de até R$594 (que é 45% de R$1.320). Com o novo valor do salário mínimo de R$1.412, essa margem passa a ser de R$635,40 (que é 45% de R$1.412).
Margem do consignado para servidores públicos federais em 2024
Como foi falado, os servidores passaram a ter acesso a 45% de margem consignável para crédito consignado (que antes era de 35%), assim como os beneficiários do INSS.
Para entender melhor como funciona esse novo aumento, vamos supor que você tenha um salário de R$4 mil e quer solicitar R$20 mil de empréstimo.
No caso de contratação de empréstimo consignado, as parcelas não podem ultrapassar 35% do salário de R$4 mil, que nesse caso dá R$1.400.
Para ter uma noção de como ficaria as suas parcelas, use nossa calculadora de empréstimo e você vai entender de maneira mais simples.
Quem tem acesso ao novo aumento da margem do consignado?
A margem de consignado é voltada para quem direito ao empréstimo consignado que são os:
- Aposentados;
- Pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Colaboradores que atuam em empresas que possuem convênio para esse tipo de crédito.
Sim e não. Isso porque quem ainda tem dívida de empréstimo no nome, não pode ultrapassar esse limite de 40% – 45%. Porém, há algumas alternativas par isso.
Primeiro, você pode fazer refinanciamento de consignado que é basicamente negociar sua dívida por outra para que essa margem seja liberada.
Outra opção também é fazer a portabilidade de consignado que também é trocar um dívida por outra que faça mais sentido, mas nesse caso, você faz pega o seu débito e negocia em outra instituição.
Se você busca opções de empréstimo consignado, há algumas opções com taxas mais atrativas e que podem valer a pena dependendo de qual seja o seu objetivo.
Consignado PicPay
Contando com um sistema tecnológico para facilitar os serviços para o cliente, o consignado PicPay, antiga BX Blue, você consegue simular e solicitar o crédito consignado de maneira simples e sem precisar pegar filas gigantes em uma agência bancária.
Empréstimo consignado – PicPay
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.84% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
margem consignável de 30%
-
Taxas de juros baixa
-
sem avalista ou bem em garantia
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação
Valor
De R$30 até R$400.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 1.84% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
(x) voltar para o artigo
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Itaú
Se você gota de bancos mais tradicionais, mas que ainda oferece opções de crédito que podem te ajudar, o empréstimo consignado do Itaú pode ser uma boa opção. E sim, você também consegue simular e solicitar o crédito pelo site ou pelo app.
Empréstimo consignado – Itaú
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$500 até R$450.000
Juros:
A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação:
15 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Até 90 dias para começar a pagar
-
Parcelas poderão ser em até 84 meses
-
Você escolhe valor das parcelas
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
É preciso ter limite pré-aprovado
Valor
De R$500 até R$450.000
Taxa de juros
A partir de 1.70% a.m.
Prazo
De 12 até 96 meses
(x) voltar para o artigo
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
meutudo
Empréstimo consignado – MeuTudo
Tipo:
Empréstimo Consignado
Valor:
De R$200 até R$80.000
Juros:
De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil.
- Prós
-
Pode solicitar pelo site ou aplicativo
-
Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
-
Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
-
Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
- Contras
-
Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
-
Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
-
Taxas a partir de 1,59%
Valor
De R$200 até R$80.000
Taxa de juros
De 1.76% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
(x) voltar para o artigo
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Sendo um empresa especializada em crédito para consignado, na meutudo você tem acesso a taxas mais acessíveis de empréstimo e condições mais flexíveis de acordo com a avaliação e com o seu perfil.
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